La corrección de sus informes de crédito

Lo que debe saber:

Por ley, tanto las agencias de crédito y la información de proveedores de la otorgantes de crédito que les dan información acerca de usted-son responsables de corregir imprecisiones en su informe de crédito. Para asegurarse de que esto realmente sucede, el ataque en dos frentes: póngase en contacto con las agencias de crédito y los proveedores de información.

Lo que debe hacer:
Primero, llame a cada uno de los tres burós de crédito, y un seguimiento por escrito. Su carta debe ser detallada y específica: identificar cada punto en disputa por el nombre de la empresa y el tipo de cuenta, para cada uno explicar por qué lo está disputando, y pedir que sea corregida o eliminada. Incluya cualquier documentación de apoyo que tiene, como la Declaración Jurada de Robo de Identidad y el informe de la policía. Si usted ya tiene los documentos de la otorgante de crédito de acuerdo en que la carga o la cuenta es fraudulenta, que debe de incluir copias.

Lo que tienen que hacer:
El buró de crédito es de 30-45 días para investigar su caso. (Si piensan que es frívola y no se va a molestar con eso, tienen que saber dentro de cinco días.) La agencia de crédito le envía un informe por escrito de los resultados. Si la información del proveedor de la tienda o banco en el que el fraude ocurrió, determina que su afirmación es verdadera y los elementos que se disputan son de hecho incorrectas, son responsables de notificar a todas las agencias de crédito con las que trabajan. Las agencias de crédito deben, por ley, corregir o borrar toda la información inexacta, incluyendo todas las cuentas fraudulentas y cargos, y cualquier consulta fraudulenta.

Lo que debe hacer a continuación:
Asegúrese de que todo el mundo sabe! Si lo solicita, las agencias de crédito deberán enviar copia corregida de su informe para cualquier empresa que lo ha recibido en los últimos 6 meses, y para los empleadores que han tenido una mirada en los últimos dos años. Si aún hay problemas con su informe de crédito, usted puede pedir que una declaración agregan a él para explicar su versión de los hechos.

Cómo mantenerse organizado y ser eficaz

Si atando una cuerda alrededor de su dedo es el único sistema para hacer el seguimiento de la materia, sus manos pronto será tan anudada con un cordón que no será capaz de marcar el teléfono. Tal vez usted debería encontrar un nuevo sistema, antes de provocar una escasez de cadena nacional. Pruebe con estas estrategias:

• Enviar todas las cartas por correo certificado con acuse de recibo. Esto le da un registro de cuándo se envió algo y cuándo se recibió.
• Si quieres ir a lo seguro adicional, pregunte a las personas que hablan de una confirmación por escrito de sus conversaciones. Si se niegan, se puede escribir en ellos (por correo certificado con acuse de recibo, por supuesto), la lista de lo que se dijo, y les pedimos que escriba de nuevo si algo no es correcto. Si no hay respuesta, que puede servir como confirmación.
• Guarde copias de todas las cartas y formularios que envíe.
• Guarde los originales de cada pieza de papel que no generó-como los informes policiales, informes de crédito, y todas las cartas que recibe.
• Espera a todos sus archivos antiguos, incluso después de que la prueba ha terminado. Si algo ¬ vuelve en tu contra, la ley de Murphy dice que lo necesitará más de una pieza de papel que tiró.
• Siempre tienen un plan de acción. Lista de lo que usted necesita para llevar a cabo, cómo se puede hacer, y quien tendrá que hablar.
• Mantener un registro de todo lo que haces-todas las cartas que envían y reciben, cada llamada telefónica que usted hace. (Usted puede dejar de lado el ir al baño.)
• Mantenga un registro de todas las conversaciones telefónicas: nombres de las personas con quien habló, sus títulos y números de teléfono, lo que se discutió, lo que acordaron y cuando, lo que necesitamos de usted y cuándo.
• Use un sistema de archivo que le dará acceso a todo lo que necesita. (Esa pila en la esquina no es un sistema de archivo.)
• Seguimiento de todas las llamadas telefónicas y cara a cara, conversaciones por escrito. La gente que hablar en las empresas de tarjetas de crédito y agencias de la ley puede tratar con cientos de llamadas como la suya todos los días. Incluso si el sonido tranquilizador en el teléfono, es posible que se le olvida el momento en que colgar, y es sólo su palabra contra la de ellos que nunca habló. Poniendo las cosas en la escritura correr algunos recuerdos y le dará una prueba de que la comunicación que realmente ocurrió.
• Es posible que desee realizar un seguimiento de sus gastos, en caso de que el ladrón es capturado. Sus posibilidades de obtener algo de dinero son mucho mejores si usted mantiene un registro y guardar sus recibos. Los gastos subvencionables podrán incluir: llamadas telefónicas, gastos de envío, el kilometraje, la asistencia jurídica ¬ cia, autenticar, las costas judiciales de la documentación, el tiempo perdido de trabajo, materiales y de organización de referencia, y la asistencia personal, como una niñera o un contador.

Decephering su informe de crédito

Bueno, tienes que sus informes de crédito, pero ¡Dios mío ... que no parecen ser escritos en Inglés. No entre en pánico, usted no tiene que entender todos los detalles para buscar signos de robo de identidad.

Esto es lo que necesita para comprobar:

• El "solicitante" y "Variaciones de archivos" secciones al comienzo del informe de lista de su información personal. Mira aquí para obtener más información que simplemente no haga clic. Si la fecha de nacimiento es totalmente fuera o si hay una dirección en la que nunca he vivido, eso es un indicio de que alguien que no eres tú ha sido la apertura de cuentas de crédito en su nombre.
• Su informe también se mostrará una lista de "Alias" y "antiguos nombres", asegúrese de que todos estos son los nombres que ha utilizado realmente. (Para simplificar las cosas y evitar errores, lo mejor es utilizar siempre el mismo nombre que cuando solicitan un crédito. Tomar una decisión ahora sobre la inicial de su segundo y se adhieren a ella.)
• Fíjate bien en el "historial de crédito" y la sección de verificación de las cuentas que usted no reconoce. Para las cuentas que están legítimamente suyo, asegúrese de que el número en las burlas "Balance Gracias" columna con lo que realmente ha pasado.
• El "Consultas" sección le indica que ha solicitado su informe de crédito, algo que se suele hacer antes de abrir una cuenta de crédito para usted. Si un ladrón de identidad tiene una tarjeta de crédito en su nombre, la compañía de tarjetas de crédito serán listados aquí, por lo menos en uno de los informes. Así que mirar con cuidado para cualquier consulta que no recuerda haber autorizado.
• Algunas peculiaridades en su informe puede ser el resultado de un error administrativo en lugar de robo de identidad. A pesar de ello, usted debe obtener los errores aclarado para que su informe es fiable al 100%.

Cómo obtener su Reporte de Crédito

Hay tres principales agencias de crédito en los EE.UU. Equifax , Experian , y TransUnion .

Para estar al tanto de su situación de crédito y se da la más mínima oportunidad para coger el robo de identidad tan pronto como es el caso-que necesita para solicitar una copia de su informe de crédito una vez al año de cada una de las tres principales agencias de crédito.

Espera un minuto, estás pensando-una vez al año? Es que a menudo es suficiente? Tienes razón, no lo es. Un ladrón de identidad puede hacer mucho daño a su crédito en doce meses, así que para obtener más por tu dinero, es una buena idea escalonar las órdenes de las tres agencias de crédito diferentes. Mira en enero de Equifax, TransUnion en mayo, y así sucesivamente. Si usted nota algo sospechoso de un mes, para los otros dos, así que usted tiene toda la información tan pronto como sea posible.

¿Por qué comprobar los tres?

Bueno, si la vida fuera simple, los informes de Experian, Equifax y TransUnion serían idénticos. Pero probablemente no lo son. Las tres agencias pueden obtener diferente información, y no es probable que sea un error o dos, sólo para mantener las cosas interesantes. Además, al comprobar su capacidad de crédito, los prestamistas pueden solicitar su informe de una sola de las tres agencias. Esto significa que las señales de problemas-como la solicitud de un banco hace cuando un ladrón se aplica para un préstamo de coche a su nombre-sólo aparecen en uno de los tres informes.

¿Qué es esto me va a costar?

Por ley federal, las agencias de crédito le puede cobrar no más de nueve dólares y el cambio para cada copia de su informe. Algunos estados tienen leyes que bajar el precio de la primera copia que para cada año.

No importa dónde usted vive, usted recibirá una copia gratuita si usted está desempleado y planea buscar trabajo en los próximos seis meses, o si usted ha sido rechazado para un préstamo o un trabajo a causa de un mal informe de crédito. Víctimas de robo de identidad también tienen derecho a recibir un informe de crédito gratis de cada agencia.

No es tan libre.

Si estás en línea, usted probablemente ha visto un montón de ofertas para los informes de "libre" de crédito. Tenga cuidado, esta es una historia completamente diferente. "Libre" en este caso se entenderá, "también vamos a inscribirse en nuestro servicio de monitoreo de crédito y le cobran un brazo y una pierna", o "en realidad estamos tratando de ladrones de identidad a su contenido en la divulgación de su Seguro Social número. Para evitar una estafa, nunca dé su información personal en respuesta a un correo electrónico no solicitado.

Bueno, ¿qué debo hacer?

Usted puede solicitar su informe de crédito en línea, por teléfono o por correo. Si usted va en línea, se llega a ver su informe de crédito al instante, pero el proceso es un poco complicado. Aunque la ley dice que las agencias de crédito que le dará su informe de crédito por $ 9.00 o menos, preferiría vender servicios adicionales para obtener más dinero, así que no sólo la opción de elegir primero que se ve, que será de $ 100 Super -deluxe de supervisión de crédito-más-de crédito-cuenta-además-trimestral de crédito-informe-más-cera caliente mucho. Usted no necesita todos esos extras, así que ignore la primera oferta y mirar a su alrededor en la página web hasta encontrar el más pequeño, la opción menos interesante que dice algo como "reporte de crédito una sola" o "informe de 9.00 dólares de crédito." Es posible que tenga que hacer clic en a través de una serie de páginas web para encontrarlo. Aburrido, sí, pero mucho más barato.

Aún más difícil de localizar en las páginas web de la agencia de crédito es la opción para la gente que obtener un informe gratuito, ya que están en paro, ha negado el crédito, o son víctimas de robo de identidad. Una referencia críptica, en letra pequeña gris, se oculta en la parte superior, inferior o laterales de la pantalla. Puede que tenga que sacar la lupa para encontrarlo.

Una vez que usted lo hace, usted aprenderá que las agencias de crédito no están obligados a dar un informe en línea gratis. Si usted vive en Georgia o están en paro, por ejemplo, todavía le puede cobrar nueve dólares por un informe de crédito en línea. Para obtener su reporte gratuito o con descuento, puede que tenga que ordenar por teléfono, o incluso por correo. Así que si quieres recibir un informe gratuito, no tome la opción en línea. La forma más fácil de encontrar la manera de pedir un regalo de promoción es llamar a cada agencia de crédito y escuchar las opciones automatizadas.

Servicios de monitoreo de crédito o Do-It Yourself?

Usted puede haber notado que no hay escasez de empresas que simplemente están desesperados por controlar el crédito. Estos servicios promesa de mantener un ojo sobre su crédito, le brindarán actualizaciones regulares, y que le avise si hay algo que huele a pescado. El problema es el precio. La tasa media anual de un servicio de supervisión de crédito es de $ 100. Eso es al menos $ 50 más que usted tendrá que pagar si usted pide informes a ti mismo. El otro problema es que la mayoría de los servicios de verificación Sólo los informes de una agencia de crédito, que no es suficiente. La única manera de obtener la historia completa de su crédito es mirar en su informe de las tres oficinas. Por $ 100, usted debe ser mejor que 1 de cada 3 cuotas!

¿Es siempre una buena idea usar un servicio de supervisión de crédito? Sí, si usted ya es víctima de robo de identidad. En ese caso, podría ser útil (y darle un poco de paz de la mente) para que alguien más no perder de vista su tarjeta de crédito mes a mes como un reloj, asegurándose de que no se han producido nuevos robos. Pero incluso en ese caso, comprobar para arriba en la empresa de supervisión de crédito para asegurarse de que es legítimo.

Una mirada en su informe de crédito

Su informe de crédito revela una sorprendente cantidad de información que incluye:

• Su nombre, dirección, número de seguro social e información de empleo.
• ¿Qué cuentas de crédito se han abierto en su nombre, y el estado actual de las cuentas, ya sean activas o cerradas, por ejemplo.
• El saldo de cada cuenta, la cantidad de sus pagos mensuales, y si está o no hacer los pagos a tiempo.
• ¿Qué otras empresas han pedido su reporte de crédito en el pasado. Estas solicitudes antes se llaman "consultas".
• Su puntuación de crédito, lo que determina su "solvencia". Su puntuación se basa en cosas tales como si se realizan los pagos con prontitud, la cantidad de crédito que ya tiene, y cuánto tiempo usted ha tenido varias cuentas. Los acreedores buscan en su puntaje de crédito como una manera de predecir si será capaz de pagar sus facturas a tiempo.

¿Cómo sabes tanto?

Parte de esta información, su nombre y dirección, por ejemplo, proviene de los registros públicos. La mayoría de los que, sin embargo, se informó a las agencias de crédito de los bancos y otros negocios que le han emitido crédito. Estas compañías reportan a los burós de crédito sobre una base mensual, diciéndoles lo que su saldo es y si usted ha estado al tanto de sus pagos.

Los acreedores también que las agencias de crédito sabe cuándo-o un ladrón de identidad utiliza su información a abrir una nueva cuenta de crédito. Así que incluso si no hay otros indicios de que su identidad ha sido robada, su informe de crédito le puede decir si alguien ha sido la obtención de crédito en su nombre.

Cuando se aplica para cualquier tipo de crédito un préstamo de coche, vamos a decir-que el banco le cheques por un pedido de informe de crédito. Basado en su historial de crédito y la puntuación, el banco decide si aprueba o no su solicitud de préstamo. Si un ladrón de identidad ha utilizado su identidad para abrir cuentas falsas, esas acciones se mostrará en su informe de crédito y afectar negativamente su puntaje de crédito. (Y ¿adivinen qué? Los ladrones de identidad no suelen pagar sus facturas a tiempo ... o en todos. Gran sorpresa.)

¿El resultado? El banco no será exactamente dispuestos a prestar dinero. Ahora no quiere saber lo que hay en ese informe?

Informes gran mal crédito

Las agencias de crédito o agencias de crédito están en el negocio de ser entrometido en lo rápido y fiable a pagar sus facturas.

Aunque el nombre de "buró de crédito" suena algo oficial, estos organismos no son organizaciones sin fines de lucro o agencias de gobierno.

Están en lo de la pasta, como todo el mundo. Las agencias de crédito hacen su dinero con la venta de la información en su reporte de crédito a las empresas como los bancos de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito, compañías financieras, y los minoristas-que utilizan la información para decidir si quieren emitir crédito.