Corriger vos rapports de crédit

Qu'est-ce que vous devez savoir:

Selon la loi, les bureaux de crédit et l'information des fournisseurs-distributeurs de crédit de la qui leur donnent des informations sur vous-êtes responsable de la correction des inexactitudes sur votre rapport de crédit. Pour vous assurer que cela arrive vraiment, attaque sur deux fronts: contactez les bureaux de crédit et les fournisseurs d'information.

Qu'est-ce que vous devez faire:
Premier appel de chacune des trois agences de crédit, et suivi par écrit. Votre lettre doit être détaillé et précis: identifier chaque élément que vous contestez par le nom de l'entreprise et le type de compte, pour chaque expliquer pourquoi vous le contester, et de demander qu'elle soit corrigée ou supprimée. Inclure tous les documents justificatifs que vous avez, comme l'affidavit vol d'identité et du rapport de police. Si vous avez déjà des documents de la dispensateur de crédit en convenant que la charge ou le compte est frauduleux, vous voulez absolument inclure des copies.

Qu'est-ce qu'ils ont à faire:
Le bureau de crédit obtient 30-45 jours pour étudier votre cas. (Si ils pensent que c'est futile et ne vont pas s'embêter avec elle, ils ont pour vous laisser savoir dans les cinq jours.) Le bureau de crédit vous envoie un rapport écrit des résultats. Si les informations fournisseur au magasin ou une banque où la fraude s'est produite, détermine que votre demande est vraie et les éléments que vous contestez sont en fait erronées, elles sont responsables d'aviser tous les bureaux de crédit avec lesquelles ils travaillent. Les bureaux de crédit doivent, par la loi, corriger ou supprimer toutes les informations inexactes, y compris tous les comptes frauduleux et charges, et toutes demandes frauduleuses.

Qu'est-ce que vous devez faire ensuite:
Assurez-vous que tout le monde sait! Si vous demandez, les bureaux de crédit doivent envoyer une copie corrigée de votre rapport à toute entreprise qui l'a reçue dans les 6 derniers mois, et à tout les employeurs qui ont eu un coup d'oeil dans les deux dernières années. S'il ya encore des problèmes avec votre rapport de crédit, vous pouvez demander d'avoir un énoncé ajouté pour expliquer votre version des faits.

Decephering votre rapport de crédit

Okay, vous avez obtenu vos rapports de crédit, mais oh dear ... ils ne semblent pas être écrits en anglais. Ne paniquez pas, vous n'avez pas à comprendre tous les détails pour rechercher des signes de vol d'identité.

Voici ce que vous devez vérifier:

• Le «demandeur» et «Variations Fichier" sections au début du rapport la liste de vos renseignements personnels. Regardez ici pour des détails qui n'ont tout simplement pas cliquer. Si la date de naissance est totalement éteint ou il ya une adresse où vous ne l'avez jamais vécu, c'est un indice que quelqu'un qui n'est pas vous a été l'ouverture de comptes de crédit en votre nom.
• Votre rapport sera également la liste «Alias» et «anciens noms" assurez-tous ces éléments sont des noms que vous avez effectivement utilisé. (Pour simplifier les choses et éviter les erreurs, il est préférable de toujours utiliser exactement le même nom lors de la demande de crédit. Faites un choix maintenant concernant votre départ du milieu et de s'y tenir.)
• Regardez attentivement les "historique de crédit» et vérifier la section des comptes que vous ne reconnaissez pas. Pour les comptes qui sont légitimement vôtre, assurez-vous que le numéro sous les jibes "solde dû" colonne avec ce que vous avez vraiment dépensé.
• Les «Enquêtes» section vous indique qui a demandé votre rapport de crédit-chose qui se fait habituellement avant d'ouvrir un compte de crédit pour vous. Si un voleur d'identité a obtenu une carte de crédit en votre nom, la compagnie de carte de crédit seront listées ici, sur au moins l'un des rapports. Alors regardez attentivement pour tout renseignement vous ne vous souvenez autorisant.
• Quelques bizarreries dans votre rapport peut être le résultat d'une erreur d'écriture plutôt que le vol d'identité. Même ainsi, vous devriez obtenir les erreurs éclairci pour que votre rapport est précis à 100%.

Comment obtenir votre rapport de crédit

Il ya trois principaux bureaux de crédit aux Etats-Unis d'Equifax , Experian et TransUnion .

Pour rester au top de votre crédit à la situation et vous donner une petite chance d'attraper le vol d'identité dès que cela arrive, vous devez commander une copie de votre rapport de crédit une fois par an à partir de chacun des trois principaux bureaux de crédit.

Attendez une minute, vous pensez-une fois par an? Est-ce assez souvent? Vous avez raison, il n'est pas. Un voleur d'identité pourrait faire beaucoup de dégâts à votre crédit en douze mois, afin d'obtenir plus pour votre argent, c'est une bonne idée d'échelonner vos commandes à partir des trois bureaux de crédit différents. Regardez Equifax en Janvier, TransUnion en mai, et ainsi de suite. Si vous remarquez quelque chose de suspect un mois, afin que les deux autres, si bien que vous avez toutes les informations dès que possible.

Pourquoi vérifier tous les trois?

Eh bien, si la vie était simple, vos rapports d'Experian, Equifax et TransUnion serait identique. Mais ils ne sont probablement pas. Les trois agences peuvent obtenir des informations différentes, et il ya de chances d'être une faute de frappe ou deux, juste pour garder les choses intéressantes. Aussi, lorsque la vérification de votre solvabilité, les prêteurs pourraient commander votre propre rapport à partir de seulement l'une des trois agences. Cela signifie que les signes de trouble-comme la demande d'une banque fait quand un voleur s'applique pour un prêt auto à votre nom-ne s'affiche sur l'un des trois rapports.

Qu'est-ce va me coûter?

Selon la loi fédérale, les bureaux de crédit peut vous facturer plus de neuf dollars et variation pour chaque copie de votre rapport. Certains États ont des lois baisser le prix pour le premier exemplaire que vous commandez chaque année.

Peu importe où vous vivez, vous obtenez une copie gratuite si vous êtes chômeur et de planification pour postuler pour un emploi dans les six prochains mois, ou si vous avez été refusé pour un prêt ou un emploi à cause d'un mauvais rapport de crédit. Victimes de vol d'identité ont également le droit de recevoir un rapport de crédit de chaque bureau.

Pas si libre.

Si vous êtes en ligne, vous avez probablement vu beaucoup d'offres pour le «libre» des rapports de crédit. Méfiez-c'est une histoire totalement différente. "Free" signifie dans ce cas non plus, "nous allons également vous inscrire dans notre crédit-service de surveillance et de vous facturer un bras et une jambe", ou "nous sommes en fait les voleurs d'identité essayer de vous escroquer en nous donnant votre sécurité sociale nombre. Pour éviter une arnaque, ne donnez jamais vos renseignements personnels en réponse à un courriel non sollicité.

Bon, je fais quoi?

Vous pouvez commander votre rapport de crédit en ligne, par téléphone ou par courrier. Si vous allez en ligne, vous obtenez de voir votre rapport de crédit instantanément, mais le processus est un peu délicat. Bien que la loi dit que les bureaux de crédit ont pour vous donner votre rapport de crédit pour 9,00 $ ou moins, ils seraient bien plutôt de vous vendre des services additionnels pour plus d'argent, donc ne pas simplement choisir la première option que vous voyez, qui sera de 100 $ Super -luxe de crédit-surveillance-plus-de crédit-score-Plus-trimestrielle du crédit-rapport-plus-hot-cire affaire. Vous n'avez pas besoin de tous ces extras, donc ignorer la première offre et de regarder autour sur le site jusqu'à ce que vous trouverez les plus petits, option moins passionnante qui dit quelque chose comme «rapport de crédit unique» ou «rapport de crédit de 9,00 $." Vous pouvez avoir à cliquer à travers un certain nombre de pages Web pour le trouver. Boring, oui, mais beaucoup moins cher.

Même plus difficile à localiser sur les pages Web du Bureau de crédit de l'est l'option pour les gens qui obtiennent un rapport libre, parce qu'ils sont au chômage, ont été privés de crédit, ou qui sont victimes de vol d'identité. Une référence cryptique, en petits caractères gris, seront cachés dans le haut, en bas ou les côtés de l'écran. Vous pourriez avoir à sortir votre loupe pour le trouver.

Une fois que vous le faites, vous apprendrez que les bureaux de crédit ne sont pas tenus de vous donner un rapport en ligne gratuitement. Si vous habitez en Géorgie ou sont au chômage, par exemple, ils peuvent encore vous facturer neuf dollars pour un rapport de crédit en ligne. Pour obtenir votre rapport gratuit ou à prix réduit, vous pouvez avoir à votre commande par téléphone, ou même par courrier. Donc si vous voulez un rapport libre, passez l'option en ligne. La meilleure façon de savoir comment commander un billet de faveur est d'appeler chaque bureau de crédit et d'écouter les options automatisées.

Services de surveillance de crédit ou de Do-It-Yourself?

Vous avez peut être remarqué qu'il n'y a pas de pénurie d'entreprises qui sont tout simplement désespérée pour surveiller votre crédit. Ces services promettent de garder un oeil sur votre crédit, vous donner les mises à jour régulières, et de vous alerter si quelque chose sent le poisson. Le hic, c'est l'étiquette de prix. La taxe moyenne par an pour un service de crédit-surveillance est de 100 $. C'est au moins $ 50 de plus que vous aurez à payer si vous commandez vos rapports vous-même. L'autre problème est que la plupart des services uniquement vérifier les rapports d'un bureau de crédit, ce qui n'est pas suffisant. La seule façon vous pouvez obtenir toute l'histoire de votre crédit est d'examiner votre rapport de chacun des trois bureaux. Pour 100 $, vous devriez obtenir mieux que 1 à 3 cote!

Est-il jamais une bonne idée d'utiliser un service de crédit-surveillance? Oui, si vous êtes déjà victime d'une usurpation d'identité. Dans ce cas, il pourrait aider (et vous donner une certaine tranquillité d'esprit) d'avoir quelqu'un d'autre le suivi de votre crédit d'un mois à comme sur des roulettes, en s'assurant qu'aucun nouveaux vols ont eu lieu. Mais même dans ce cas, vérifiez sur la société de crédit-surveillance pour s'assurer qu'elle est légitime.

Un oeil à votre rapport de crédit

Votre dossier de crédit révèle une quantité surprenante d'informations, y compris:

• Votre nom, adresse, le SSN, et information sur l'emploi.
• Comptes de crédit Quels ont été ouverts à votre nom, et l'état actuel de ces comptes, qu'ils soient actifs ou fermés, par exemple.
• Le solde de chaque compte, combien de vos paiements mensuels sont, et si oui ou non vous faire ces paiements à temps.
• Quels sont les autres compagnies ont commandé votre rapport de crédit dans le passé. Ces demandes antérieures sont appelées «enquêtes».
• Votre pointage de crédit, ce qui détermine votre «solvabilité». Votre score est basé sur des choses comme si vous effectuer des paiements rapidement, combien de crédit que vous avez déjà, et combien de temps vous avez eu différents comptes. Les créanciers regarder votre pointage de crédit comme un moyen de prédire si vous serez en mesure de payer vos factures à temps.

Comment savent-ils autant?

Certaines de ces informations, votre nom et adresse, par exemple, provient de documents publics. La majorité de celui-ci, cependant, est rapporté aux bureaux de crédit par les banques et autres entreprises qui ont émis à votre honneur. Ces compagnies rapport aux bureaux de crédit sur une base mensuelle, en leur disant ce que votre solde est et si vous avez été jusqu'à garder vos paiements.

Les créanciers permettent également de bureaux de crédit savez quand vous ou un voleur d'identité en utilisant vos informations-ouvrir un nouveau compte de crédit. Ainsi, même s'il n'ya pas d'autres indices que votre identité a été volée, votre rapport de crédit peut vous dire si quelqu'un a été l'obtention de crédit en votre nom.

Lorsque vous appliquez pour tout type de crédit un prêt de voiture, disons-la banque vous les chèques par commander votre rapport de crédit. Basé sur vos antécédents de crédit et de pointage, la banque décide d'approuver ou non votre demande de prêt. Si un voleur d'identité a été d'utiliser votre identité pour ouvrir un compte bidon, ces actions sera affiché sur votre rapport de crédit et un effet négatif sur votre pointage de crédit. (Et devinez quoi? Les voleurs d'identité ne tendent pas à payer leurs factures à temps ... ou pas du tout. Grosse surprise.)

Le résultat? La banque ne sera pas exactement être impatient de vous prêter de l'argent. Maintenant tu ne veux pas savoir ce qu'il ya sur ce rapport?

Big Bad Credit Reports

Les bureaux de crédit ou les agences d'évaluation du crédit sont dans les affaires d'être curieux sur la façon rapide et fiable, vous payez vos factures.

Bien que le nom de «Credit Bureau» sonne un peu officiel, ces agences ne sont pas des organisations à but non lucratif ou des bureaux du gouvernement.

Ils sont là pour la pâte, comme tout le monde. Les bureaux de crédit font leur argent en vendant des informations sur votre rapport de crédit pour les entreprises comme les banques, l'épargne et les prêts, les coopératives de crédit, sociétés de financement, et les détaillants qui utilisent le-info à décider si elles veulent de vous délivrer de crédit.

Signes de vol d'identité Attention

Si votre identité est volée, vous devez savoir sur l'ASAP afin que vous puissiez arrêter la fraude et d'autres travaux sur la réparation de votre bonne réputation.

Voici quelques signes importants que vous êtes victime de vol d'identité.

Refusé!
Votre demande de crédit ou d'un emploi est refusé en fonction de votre rapport de crédit et aussi loin que vous le savez, vos antécédents de crédit est bonne.

Arnaquer!
Votre carte de crédit, solde bancaire, ou d'autres états financiers montrent accusations que vous n'avez jamais fait. Ou vous recevez un relevé de carte de crédit vous ne saviez pas que vous aviez.

HARCELÉ!
Agences de recouvrement vous recevez un appel du ciel pour recueillir sur les dettes que vous n'avez jamais engagés.

MISSING mails!
Celui-ci pourrait sembler le plus innocent, vous pourriez même être reconnaissant au premier abord! Mais si vos factures arrêter de venir, c'est une mauvaise chose. Cela pourrait signifier un voleur d'identité a changé votre adresse sur votre relevé de carte de crédit afin que vous ne verrez pas les frais frauduleux sur votre compte. Et devinez quoi? Le voleur ne prend pas soin de ces factures pour vous.

Si vous avez un de ces symptômes, ne pas supposer que c'est simplement une erreur d'écriture, et ne mettent pas hors l'instruction. Découvrez ce qui se passe. Votre premier mouvement? Commandez votre rapport de crédit et vous verrez ce que l'affaire est.