Correzione dei rapporti di credito

Quello che dovete sapere:

Per legge, sia le agenzie di credito e le informazioni fornitori, il concedente di credito che danno loro informazioni su di voi, sono responsabili per correggere inesattezze sul vostro rapporto di credito. Per assicurarsi che questo accade davvero, attacco su entrambi i fronti: contattare le agenzie di credito ei fornitori di informazioni.

Che cosa si dovrebbe fare:
Prima chiamata ciascuna delle tre agenzie di credito e di follow-up per iscritto. La vostra lettera deve essere dettagliato e specifico: identificare ogni voce che si sta discutendo con il nome della società e il tipo di account, per ogni spiegare perché lo si sta discutendo, e chiedere che vengano corretti o cancellati. Include alcuna documentazione di supporto che avete, come ad esempio l'affidavit furto di identità e rapporto di polizia. Se hai già i documenti dal concedente credito d'accordo che la carica o conto è fraudolento, è sicuramente da includere copie.

Che cosa hanno a che fare:
L'ufficio di credito viene 30-45 giorni per esaminare il vostro caso. (Se pensano che sia frivolo e non andare a perdere tempo con esso, hanno per farti sapere entro cinque giorni.) Il credit bureau invia poi una relazione scritta del risultato. Se le informazioni del provider del negozio o della banca in cui la frode si è verificato, determina che la tua affermazione è vera e gli elementi che si sono dispute sono infatti errate, essi sono tenuti a informare tutte le agenzie di credito con cui lavorano. Le agenzie di credito devono, per legge, correggere o cancellare tutte le informazioni inesatte, inclusi tutti gli account fraudolenti e gli oneri, e qualsiasi richiesta di informazioni fraudolente.

Che cosa si dovrebbe fare, allora:
Assicurarsi che tutti sanno! Se chiedete, le agenzie di credito devono inviare copia corretta del vostro rapporto per ogni azienda che lo ha ricevuto negli ultimi 6 mesi, e ad ogni datore di lavoro che hanno avuto una sbirciatina negli ultimi due anni. Se ci sono ancora problemi con il rapporto di credito, è possibile richiedere una dichiarazione aggiunto ad esso per spiegare il vostro lato della storia.

Come sempre organizzati ed essere efficaci

Se legando una corda attorno al dito è il vostro unico sistema per tenere traccia delle cose, le vostre mani saranno presto in modo annodate con lo spago che non sarà in grado di comporre il telefono. Forse si dovrebbe trovare un nuovo sistema, prima di causare una carenza nazionale stringa. Prova queste strategie:

• Inviare tutte le lettere di posta certificata, con ricevuta di ritorno. Questo ti dà un record di quando hai inviato qualcosa e quando è stato ricevuto.
• Se si vuole andare sul sicuro in più, chiedere alla gente di parlare con la conferma scritta delle tue conversazioni. Se rifiutano, è possibile scrivere a loro (raccomandata con ricevuta di ritorno, ovviamente), elenco che è stato detto, e chiedere loro di scrivere indietro se qualcosa non è corretto. Se non risponde, che può servire come conferma.
• Conservare le copie di tutte le lettere e le forme inviati.
• Conserva gli originali di ogni pezzo di carta che hai fatto non generare-come rapporti di polizia, rapporti di credito e tutte le lettere che ricevi.
• Appendere a tutti i vecchi file, anche dopo che il calvario è finito. Se qualche cosa ¬ torna a perseguitare te, la legge di Murphy dice che sarà necessaria in un pezzo di carta buttato fuori.
• Sempre avere un piano d'azione. Lista di quello che vi serve per realizzare, come si può fare, e che avrete bisogno di parlare.
• Tenere un registro di tutto ciò che fai, ogni lettera di inviare e ricevere, ogni telefonata effettuata. (Si può lasciare fuori le pause bagno.)
• Tenere un registro di tutte le conversazioni telefoniche: i nomi delle persone che avete parlato, i loro titoli e numeri di telefono, che cosa avete discusso, quanto concordato e quando, che cosa hanno bisogno da voi e quando.
• Utilizzare un sistema di archiviazione che vi darà accesso immediato a tutto il necessario. (Questa pila in un angolo non è un sistema di archiviazione.)
• Follow-up tutte le chiamate telefoniche e faccia a faccia conversazioni per iscritto. La gente si parla in società di carte di credito e le forze dell'ordine possono fare con centinaia di chiamate come la tua ogni giorno. Anche se suonano rassicuranti al telefono, si potrebbe dimenticare il momento in cui riagganciare, ed è solo la tua parola contro la loro, che mai ha parlato. Mettere le cose nella scrittura sarà jog alcuni ricordi e vi darò la prova che la comunicazione realmente accaduti.
• Si consiglia di tenere traccia dei vostri costi, nel caso il vostro ladro 'colto. Le possibilità di ottenere dei soldi indietro sono molto meglio se si mantiene un registro e salvare le ricevute. Le spese ammissibili comprendono: chiamate telefoniche, spese postali, chilometraggio, assistenza legale ¬ stenza, notarizing, spese processuali per la documentazione, il tempo perso dal lavoro, materiali e organizzativi di riferimento, e l'assistenza personale, come una baby sitter o un ragioniere.

Decephering vostro rapporto di credito

Okay, avete ottenuto il vostro rapporti di credito, ma oh cara ... non sembrano essere scritti in inglese. Niente panico, non c'è bisogno di capire ogni dettaglio per cercare segni di furto di identità.

Ecco che cosa avete bisogno di controllare:

• Il "richiedente" e "Variazioni File" sezioni all'inizio del rapporto lista dei tuoi dati personali. Guarda qui per i dettagli che proprio non cliccare. Se la data di nascita è del tutto fuori o c'è un indirizzo dove non hai mai vissuto, questo è un indizio che qualcuno che non vi è stata apertura di conti di credito a tuo nome.
• Il rapporto verrà inserito nell'elenco anche "Alias" e "Nomi precedenti", assicurarsi che tutti questi sono nomi che avete effettivamente utilizzati. (Per semplificare le cose ed evitare errori, è meglio usare sempre lo stesso nome momento della richiesta di credito. Effettuare una scelta ora sulla tua iniziale del secondo e bastone ad esso.)
• Osservare attentamente la "storia di credito" e verificare per i conti non si riconosce. Per i conti che sono legittimamente tua, assicurarsi che il numero sotto il "Balance Grazie" strambate colonna con quello che hai realmente speso.
• La sezione "Domande" ti dice che ha chiesto il vostro rapporto di credito, qualcosa che è in genere fatto prima di aprire un conto di credito per voi. Se un ladro di identità ha una carta di credito a tuo nome, l'azienda della carta di credito saranno elencati qui, su almeno una delle relazioni. Quindi, guardare con attenzione per qualsiasi informazione non ti ricordi di autorizzazione.
• Alcune stranezze nel vostro rapporto può essere il risultato di un errore materiale, piuttosto che il furto di identità. Anche così, si dovrebbe ottenere gli errori chiarito in modo che il rapporto è accurato al 100%.

Come ottenere il vostro rapporto di accreditamento

Ci sono tre principali agenzie di credito negli Stati Uniti Equifax , Experian e TransUnion .

Per rimanere in cima alla vostra situazione di credito-e datevi una mezza possibilità di catturare il furto di identità, non appena accade, è necessario ordinare una copia del vostro rapporto di credito una volta l'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di credito.

Aspetta un attimo, stai pensando-una volta l'anno? È che spesso basta? Hai ragione, non lo è. Un ladro di identità potrebbe fare un sacco di danni al vostro credito in dodici mesi, in modo da ottenere più bang per il dollaro, è una buona idea di scaglionare i vostri ordini dalle tre agenzie di credito diversi. Guarda Equifax a gennaio, TransUnion a maggio, e così via. Se notate qualcosa di sospetto di un mese, per gli altri due e in modo da avere tutte le informazioni il più presto possibile.

Perché controllare tutti e tre?

Beh, se la vita fosse semplice, i rapporti da Experian, Equifax e TransUnion sarebbero identici. Ma probabilmente non lo sono. I tre uffici possono ottenere diverse informazioni, e non c'è probabilmente un errore di battitura o due, giusto per mantenere le cose interessanti. Inoltre, quando si verifica il tuo credito, i creditori potrebbero ordinare il vostro rapporto solo uno dei tre uffici. Ciò significa che i segni di problemi come la richiesta di una banca fa quando un ladro si applica per un prestito auto a tuo nome apparirà solo su una delle tre relazioni.

Che cos'è questo mi costerà?

Dalla legge federale, le agenzie di credito in grado di caricare non più di nove dollari e cambiare per ogni copia del vostro rapporto. Alcuni stati hanno leggi abbassare il prezzo per la prima copia di ordinare ogni anno.

Non importa dove si vive, si ottiene una copia gratuita se siete disoccupati e la pianificazione di una domanda di lavoro nei prossimi sei mesi, oppure se sei stato rifiutato per un prestito o un lavoro a causa di un cattivo rapporto di credito. Vittime di furti di identità hanno anche il diritto di ricevere una libera relazione di credito da ogni ufficio.

Non è così libero.

Se sei online, probabilmente avete visto un sacco di offerte per "libero" rapporti di credito. Fate attenzione, questa è una storia completamente diversa. "Free" in questo caso significa sia ", faremo anche iscriversi al nostro credito di monitoraggio del servizio e caricare un braccio e una gamba", o "stiamo realmente cercando di ladri di identità con voi a dare la vostra sicurezza sociale numero. Per evitare una truffa, non dare i tuoi dati personali in risposta a una e-mail indesiderate.

Okay, che cosa devo fare?

Potete ordinare il vostro rapporto di credito on-line, per telefono, o tramite posta. Se si va in linea, si arriva a vedere il vostro rapporto di credito immediatamente, ma il processo è un po 'difficile. Anche se la legge dice che le agenzie di credito dovranno dare il vostro rapporto di credito per 9,00 dollari o meno, sarebbero di gran lunga si vendono servizi aggiuntivi per più soldi, quindi non basta scegliere la prima opzione che vedete, che sarà di $ 100 Super -deluxe di credito-monitoraggio-plus-credito-score-più-trimestrale del credito-report-plus-cera a caldo affare. Non avete bisogno di tutte quelle comparse, in modo da ignorare la prima offerta e guardarsi intorno sul sito web fino a trovare il più piccolo, opzione meno emozionante che dice qualcosa come "rapporto di credito singolo" o "rapporto di credito 9,00 dollari." Potrebbe essere necessario fare clic attraverso una serie di pagine web per trovarlo. Noioso, sì, ma molto più economico.

Ancora più difficile da trovare sulle pagine web dell'ufficio di credito è l'opzione per la gente che ottenere un rapporto libero, perché sono disoccupati, è stato negato di credito, o sono vittime di furto di identità. Un riferimento criptico, in grigio stampa fine, sarà nascosto in alto, basso o ai lati dello schermo. Potrebbe essere necessario tirare fuori la lente d'ingrandimento per trovarla.

Una volta fatto, si apprenderà che gli istituti di credito non sono obbligati a darvi un rapporto on-line gratuito. Se si vive in Georgia o sono disoccupati, per esempio, possono ancora si carica nove dollari per un rapporto di credito on-line. Per ottenere il vostro rapporto libero o scontato, potrebbe essere necessario ordinare al telefono o anche via mail. Quindi, se volete un rapporto libero, saltare l'opzione online. Il modo più semplice per sapere come ordinare un omaggio è quello di chiamare ogni ufficio di credito e di ascoltare le opzioni automatizzate.

Servizi di monitoraggio del credito o fai-da-te?

Avrete notato che non c'è carenza di aziende che sono semplicemente disperati per controllare il vostro credito. Tali servizi promettono di tenere d'occhio il credito, fornire aggiornamenti regolari, e avvisare l'utente se qualcosa puzza di pesce. Il problema è il cartellino del prezzo. La quota media annua per un credito di monitoraggio del servizio è di $ 100. Questo è almeno $ 50 in più di quanto si paga se si ordinano i rapporti stessi. L'altro problema è che la maggior parte dei servizi solo verificare i rapporti da un ufficio di credito, che non è sufficiente. L'unico modo è possibile ottenere l'intera storia sul vostro credito è quello di guardare il vostro rapporto da tutti e tre uffici. Per $ 100, si dovrebbe ottenere una migliore di 1 su 3 delle quote!

E 'sempre una buona idea utilizzare un credito-servizio di monitoraggio? Sì, se siete già vittima di un furto di identità. In questo caso, potrebbe essere utile (e darvi po 'di pace della mente) di avere qualcun altro tenere traccia del proprio credito di mese in mese come un orologio, facendo attenzione non si sono verificati nuovi furti. Ma anche in questo caso, controllare sul credito-società di monitoraggio per assicurarsi che sia legittimo.

Uno sguardo al vostro rapporto di credito

Il vostro rapporto di credito rivela una sorprendente quantità di informazioni, tra cui:

• Il tuo nome, indirizzo, SSN, e le informazioni di lavoro.
• Cosa conti di credito sono stati aperti a suo nome, e lo stato attuale di tali conti, siano essi attivi o chiusi, per esempio.
• Il saldo di ogni conto, quanto i vostri pagamenti mensili sono, e se non ti fare i pagamenti in tempo.
• Quali altre aziende hanno ordinato il rapporto di credito in passato. Queste richieste precedenti sono chiamati "inchieste".
• Il tuo punteggio di credito, che determina il vostro "credito". Il tuo punteggio si basa su cose come se si effettuano pagamenti tempestivamente, quanto credito hai già, e quanto tempo hai avuto vari conti. Creditori un'occhiata al vostro cliente di credito come un modo per prevedere se si sarà in grado di pagare le bollette in tempo.

Come fanno a sapere così tanto?

Alcune di queste informazioni, il tuo nome e indirizzo, per esempio, viene da registri pubblici. La maggior parte di esso, tuttavia, è segnalato per le agenzie di credito dalle banche e altre imprese che vi hanno emesso credito. Queste aziende relazione al agenzie di credito su base mensile, dicendo loro che cosa il vostro equilibrio e se siete stati al passo i vostri pagamenti.

I creditori consentono anche le agenzie di credito sapere quando, o un ladro di identità usare i tuoi dati, aprire un nuovo conto di credito. Quindi, anche se non ci sono altri indizi che la vostra identità è stata rubata, il vostro rapporto di credito si può sapere se qualcuno è stato ottenere un credito in tuo nome.

Quando si applica per qualsiasi tipo di credito un prestito di automobile, diciamo, la banca si estrae ordinando vostro rapporto di credito. Sulla base della sua storia di credito e il punteggio, la banca decide se approvare o meno la tua richiesta di prestito. Se un ladro di identità ha usato la tua identità per aprire conti fasulli, queste azioni verranno visualizzati sul vostro rapporto di credito e di influenzare negativamente il vostro segno di accreditamento. (E indovinate cosa? I ladri di identità tendono a non pagare le bollette in tempo ... o per niente. Grossa sorpresa.)

Il risultato? La banca non sarà esattamente essere desiderosi di prestare denaro. Ora non volete sapere cosa c'è in quel rapporto?

Big Bad Credit Report

Agenzie di credito o agenzie di informazioni creditizie sono nel business di essere curioso su come modo rapido e sicuro di pagare le bollette.

Anche se il nome di "Credit Bureau" suona un po 'ufficiale, queste agenzie non sono organizzazioni senza scopo di lucro o uffici governativi.

Sono in esso per la pasta, come tutti gli altri. Agenzie di credito fanno i loro soldi vendendo le informazioni sul vostro rapporto di credito alle imprese come le banche, risparmio e prestiti, le cooperative di credito, società finanziarie e rivenditori, che usano le informazioni per decidere se vogliono problema che di credito.