Het corrigeren van uw kredietwaardigheid

Wat u moet weten:

Volgens de wet zowel de krediet-bureaus en de informatie-aanbieders de credit-verleners die geven ze informatie over u-bent verantwoordelijk voor het corrigeren van onjuistheden op uw credit verslag. Om ervoor te zorgen dat dit echt gebeurt, aanval op beide fronten: contact opnemen met de credit bureaus en de informatieverschaffers.

Wat u moet doen:
Eerste gesprek elk van de drie kredietbureaus, en follow-up schriftelijk. Uw brief moet gedetailleerd en specifiek: identificatie van elk item dat u betwisten door de naam van het bedrijf en de aard van de rekening; voor elke uit te leggen waarom je het betwisten, en vragen dat ze worden gecorrigeerd of verwijderd. Inclusief eventuele ondersteunende documentatie die je hebt, zoals de Identity Theft Affidavit en de politie melden. Als u al documenten van de kredietgever af te spreken dat de lading of de rekening frauduleus is, die u zeker wilt kopieën op te nemen.

Wat ze moeten doen:
De kredietbureau krijgt 30-45 dagen te onderzoeken uw zaak. (Als ze denken dat het frivole en zijn niet van plan om moeite met het, ze hebben om u te laten weten binnen vijf dagen.) De kredietbureau dan stuurt u een schriftelijk verslag van de uitkomst. Als de informatie-provider de winkel of bank waar de fraude plaatsvond, bepaalt dat uw bewering waar is en de items die u betwisten in feite onjuist is, zijn zij verantwoordelijk voor het melden van alle kredietdiensten ze werken. De kredietbureaus moet, door de wet, corrigeren of verwijderen van alle onjuiste informatie, met inbegrip van alle frauduleuze rekeningen en kosten, en elk frauduleus vragen.

Wat moet u dan doen:
Zorg ervoor dat iedereen weet! Als je vraagt, moet de credit bureaus sturen gecorrigeerd kopieën van uw rapport voor elk bedrijf, die heeft ontvangen in de laatste 6 maanden, en om alle werkgevers die hebben gehad een kijkje in de afgelopen twee jaar. Als er nog steeds problemen met uw credit verslag, dan kunt u vragen om een ​​verklaring toegevoegd aan uw kant van het verhaal uit te leggen.

Hoe te Blijf georganiseerd en effectief

Als binden een touwtje om je vinger is je enige systeem voor het bijhouden van dingen, zul je handen snel zo geknoopt met een touwtje dat je niet in staat zal zijn om de telefoon te kiezen. Misschien moet je vinden van een nieuw systeem, voordat het veroorzaken van een nationale reeks tekort. Probeer de volgende werkwijzen:

• Stuur alle brieven aangetekende post met ontvangstbevestiging gevraagd. Dit geeft u een overzicht van wanneer je stuurde iets en toen het werd ontvangen.
• Als u wilt spelen extra veilig, vraag de mensen die je te spreken voor de schriftelijke bevestiging van uw gesprekken. Als ze weigeren, dan kunt u schrijven naar hen (aangetekende post, met ontvangstbevestiging, natuurlijk), lijst van wat er gezegd werd, en vraag hen om terug te schrijven als er iets niet juist is. Als ze niet antwoorden, kan die dienen als uw bevestiging.
• Houd kopieën van alle brieven en formulieren die u verzendt.
• Houd de originelen van elk stuk papier dat je niet generate-zoals politierapporten, krediet rapporten en alle brieven die u ontvangt.
• Hang op om al je oude bestanden, zelfs nadat je denkt dat de beproeving voorbij is. Als er ¬ ding komt weer tot achtervolgen je, Murphy's Law zegt dat je nodig hebt, dat een stuk papier dat u gooide.
• Hebben altijd een plan van aanpak. De lijst wat je nodig hebt om te bereiken, hoe je dit kunt doen, en wie moet u spreken.
• Houd een logboek bij van alles wat je doet, elke letter die u verzendt en ontvangt, elk telefoongesprek dat u voert. (U kunt de badkamer breekt.)
• Een register bijhouden van alle telefoon gesprekken: de namen van de personen die u sprak, hun titels en telefoonnummers, wat je besproken wat ze aan en stemde toen, wat ze van u nodig hebben en wanneer.
• Gebruik een archiveringssysteem, dat geeft je direct toegang tot alles wat je nodig hebt. (Dat stapel in de hoek is niet een bestand.)
• Follow-up van alle telefoontjes en face-to-face gesprekken schriftelijk. De mensen die je praten op credit card bedrijven en wetshandhavingsinstanties kunnen omgaan met honderden telefoontjes net als die van jou elke dag. Zelfs als ze klinken geruststellend aan de telefoon, kunnen ze vergeten dat je het moment dat zij ophangen, en het is alleen jouw woord tegen hen die je ooit sprak. Zetten dingen in het schriftelijk zal jog wat herinneringen en geven u een bewijs dat de communicatie daadwerkelijk heeft plaatsgevonden.
• U kunt voor het bijhouden van uw kosten, voor het geval uw dief is gevangen. Uw kansen om wat geld terug zijn veel beter als je een logboek bij te houden en sla uw ontvangsten. In aanmerking komende uitgaven kunnen zijn: telefoongesprekken, porto, kilometerstand, juridische bijstand ¬ kenis notarizing, gerechtelijke kosten voor de documentatie, de verloren tijd van het werk, organisatorische en naslagwerken, en persoonlijke hulp, zoals een oppas of een accountant.

Decephering uw credit verslag

Oke, je hebt uw credit rapporten, maar oh lieve ... ze niet lijken te zijn geschreven in het Engels. Raak niet in paniek, je hoeft niet elk detail te begrijpen om te zoeken naar tekenen van identiteitsdiefstal.

Hier is wat je nodig hebt om te controleren:

• De 'aanvrager' en 'File Variations "afdelingen aan het begin van het rapport een lijst van uw persoonlijke gegevens. Kijk hier voor de details die gewoon niet klikt. Als de datum van de geboorte doet totaal niet of er een adres waar je nog nooit hebt geleefd, dat is een aanwijzing dat iemand die je niet is krediet rekeningen openen op uw naam.
• Uw rapport zal ook "Aliases" en "Oud-Namen", zorg ervoor dat al deze namen zijn u daadwerkelijk hebt gebruikt. (Om dingen te vereenvoudigen en het voorkomen van fouten, het is best om altijd gebruik van exact dezelfde naam als het aanvragen van krediet. Maak nu een keuze over je midden de eerste en hou je eraan.)
• Kijk goed naar de "Credit History" sectie en check voor de rekeningen die u niet herkent. Voor de rekeningen die rechtmatig van jou zijn, zorg ervoor dat het nummer onder de "Balance Door" kolom spottende opmerkingen met wat je hebt echt besteed.
• Het "onderzoek" sectie vertelt u wie heeft gevraagd uw credit verslag, iets wat typisch is gedaan voordat het openen van een credit-account voor je. Als een identiteit dief kreeg een credit card in uw naam, zal het credit card bedrijf hier worden vermeld, op ten minste een van de rapporten. Dus goed kijken voor eventuele vragen die u niet meer weet machtiging.
• Een aantal eigenaardigheden in het rapport kan het gevolg zijn van een materiële fout in plaats van identiteitsdiefstal te worden. Toch moet je de fouten gewist, zodat op dat uw rapport is 100% accuraat is.

Hoe u uw credit verslag Get

Er zijn drie belangrijke credit bureaus in de VS Equifax , Experian , en TransUnion .

Op de hoogte blijven van uw krediet-situatie en geef jezelf een halve kans om identiteitsdiefstal te vangen zodra het gebeurt, moet u een kopie van uw credit verslag order een keer per jaar van elk van de drie grote kredietbureaus.

Wacht een minuut, je denkt, een keer per jaar? Is dat vaak genoeg? Je hebt gelijk, het is het niet. Een identiteit dief kan een veel schade aan uw krediet te doen in twaalf maanden, dus tot meer waar voor uw geld te krijgen, is het een goed idee om uw bestellingen spreiden van de drie verschillende kredietbureaus. Kijk naar Equifax in januari, TransUnion in mei, en ga zo maar door. Als u merkt dat iets verdachts een maand, om de andere twee ook, dus je hebt alle informatie zo spoedig mogelijk.

Waarom controleert u alle drie?

Nou, als het leven waren eenvoudig, zou je rapporten van Experian, Equifax en TransUnion identiek zijn. Maar ze waarschijnlijk niet. De drie bureaus kan krijgen verschillende informatie, en er is waarschijnlijk een typfout of twee, alleen maar om dingen interessant te houden. Ook bij de controle van uw kredietwaardigheid, kredietverstrekkers kan uw rapport bestellen uit slechts een van de drie bureaus. Dat betekent dat de tekenen van problemen, zoals de aanvraag een bank maakt wanneer een dief geldt voor een auto lening in uw naam-zal alleen verschijnen op een van de drie rapporten.

Wat is dit me gaat kosten?

Door de federale wet, kan de credit bureaus in rekening brengen niet meer dan negen dollar en verandering voor elk exemplaar van het rapport. Sommige staten hebben wetten het verlagen van de prijs voor het eerste exemplaar u bestelt per jaar.

Het maakt niet uit waar je woont, krijg je een gratis exemplaar als je werkloos bent en van plan te solliciteren naar een baan in de komende zes maanden, of als u al afgewezen voor een lening of een baan als gevolg van een slecht krediet rapport. Diefstal van identiteit slachtoffers hebben ook het recht op een gratis krediet verslag te ontvangen van elk bureau.

Niet zo vrij.

Als u online bent, heb je waarschijnlijk veel gezien van de aanbiedingen voor "gratis" credit rapporten. Let op: dit is een ander verhaal volledig. "Gratis" betekent in dit geval ofwel, "we zullen je ook inschrijven in onze credit-monitoring service en betaalt u een arm en een been," of "wij zijn eigenlijk identiteitsdieven proberen om u con in het geven van ons uw sociale zekerheid nummer. Om te voorkomen dat een scam, nooit uw persoonlijke informatie in antwoord op een ongevraagde e-mail.

Oke, wat moet ik doen?

U kunt uw credit verslag online, via de telefoon, of per post. Als u online gaat, u krijgt om uw credit verslag meteen te zien, maar het proces is een beetje lastig. Hoewel de wet zegt dat de credit bureaus moeten geven u uw credit verslag voor 9,00 dollar of minder, zouden ze veel liever verkopen je extra diensten voor meer geld, dus niet alleen kiezen voor de eerste optie je ziet, die zal worden de $ 100 super -deluxe credit-monitoring-plus-credit-score-plus kwartaal-credit-report-plus-hot-wax deal. Je hoeft niet al die extra's nodig, dus negeer het eerste bod en kijk rond op de website tot u de kleinere, minder spannend optie die iets als "single credit report" of zegt "9,00 dollar credit verslag." Je hebt misschien om te klikken door een aantal webpagina's te vinden. Saai, ja, maar veel goedkoper.

Nog moeilijker te vinden op het kredietbureau webpagina's is de optie voor mensen die krijgen een gratis rapport, omdat ze werkloos zijn, zijn krediet geweigerd, of zijn slachtoffer geworden van identiteitsfraude. Een cryptische verwijzing in grijze kleine lettertjes, verborgen worden aan de bovenkant, onderkant of de zijkanten van het scherm. Je zou kunnen hebben te trekken uit je vergrootglas om het te vinden.

Zodra je dat doet, zul je ontdekken dat kredietbureaus niet verplicht zijn om u een gratis rapport online. Als u woont in Georgië of werkloos zijn, bijvoorbeeld, kunnen ze nog steeds betaalt u negen dollar voor een online credit verslag. Om uw gratis of met korting melden, kunt u bestellen via de telefoon, of zelfs per e-mail. Dus als je wilt een gratis rapport, slaat u de online optie. De eenvoudigste manier om uit te vinden hoe je een freebie order is om elke kredietbureau roepen en om de geautomatiseerde opties luisteren.

Credit Monitoring Services of Do-It-Yourself?

Je hebt misschien gemerkt dat er geen tekort aan bedrijven die zijn gewoon wanhopig om uw krediet te controleren. Deze diensten beloven om een ​​oogje te houden op uw krediet, geef je regelmatige updates, en je waarschuwen als iets ruikt vis. De vangst is het prijskaartje. De gemiddelde jaarlijkse kosten voor een credit-monitoring service is $ 100. Dat is tenminste $ 50 meer dan u zult betalen als u om uw rapporten zelf. Het andere probleem is dat de meeste diensten slechts de verslagen controleren van een kredietbureau, wat niet genoeg is. De enige manier kunt u het hele verhaal op uw krediet te krijgen is om op uw rapport te bekijken vanuit alle drie de bureaus. Voor $ 100, moet jij beter dan een te krijgen in drie kansen!

Is het ooit een goed idee om een ​​credit-monitoring service te gebruiken? Ja, als je al een slachtoffer van identiteitsdiefstal. In dat geval zou het helpen (en geven u een aantal gemoedsrust) aan iemand anders het bijhouden van uw krediet van maand tot maand op rolletjes hebt, zorg ervoor dat er geen nieuwe diefstallen hebben plaatsgevonden. Maar zelfs in dat geval, check-up op de credit-monitoring bedrijf om zeker te zijn legit is.

Een blik op uw credit verslag

Uw credit verslag onthult een verrassende hoeveelheid informatie, waaronder:

• Uw naam, adres, SSN, en de werkgelegenheid informatie.
• Welke credit rekeningen zijn geopend op uw naam, en de huidige status van die rekeningen-of ze nu actief zijn of gesloten, bijvoorbeeld.
• Het saldo van elke rekening, hoeveel uw maandelijkse betalingen zijn, en of u die betalingen op tijd.
• Wat andere bedrijven hebben besteld uw credit verslag in het verleden. Deze voorafgaande verzoeken worden "onderzoek."
• Uw credit score, die bepaalt je "kredietwaardigheid." Uw score is gebaseerd op zaken als of je betalingen tijdig, hoeveel krediet je al hebt, en hoe lang die je hebt gehad de verschillende accounts. Crediteuren kijken naar uw credit score als een manier om te voorspellen of je in staat zal zijn om je rekeningen op tijd te betalen.

Hoe weten ze zo veel?

Een deel van deze informatie, uw naam en adres, bijvoorbeeld, is afkomstig uit openbare registers. Het merendeel ervan, echter, wordt gerapporteerd aan de kredietdiensten door banken en andere bedrijven die hebben uitgegeven u krediet. Deze bedrijven rapporteren aan de credit bureaus op een maandelijkse basis, vertellen wat je saldo is en of u hebt het bijhouden van uw betalingen.

Schuldeisers ook laten de kredietdiensten weten wanneer u of een identiteit dief gebruik van uw gegevens te openen van een nieuw krediet rekening. Dus zelfs als er geen andere aanwijzingen die uw identiteit is gestolen, kan uw credit verslag u vertellen of iemand is het verkrijgen van krediet in uw naam.

Wanneer u van toepassing voor elke vorm van krediet-een autolening, laten we zeggen-de bank controleert je uit door het bestellen van uw credit verslag. Op basis van uw krediet geschiedenis en score, de bank beslist of al dan niet goed te keuren uw lening aanvraag. Als een dief identiteit is met behulp van uw identiteit aan valse rekeningen te openen, zullen die acties weergegeven op uw credit verslag en een negatieve invloed hebben op uw credit score. (En wat denk je? Identiteit dieven niet de neiging om hun rekeningen op tijd betaalt ... of helemaal niet. Grote verrassing.)

Het resultaat? De bank is niet precies te popelen om u geld te lenen. Nu wil je niet weten wat er over dat verslag?

Big Bad kredietwaardigheid

Kredietbureaus of credit rapportage agentschappen zijn in het bedrijf van zijn nieuwsgierig over hoe snel en betrouwbaar u betaalt uw rekeningen.

Hoewel de naam "credit bureau" klinkt een beetje ambtenaar, deze agentschappen zijn geen non-profit organisaties of de overheid bureaus.

Ze zijn in het voor het deeg, net als iedereen. Kredietbureaus maken hun geld door de verkoop van de informatie op uw credit verslag aan bedrijven zoals banken, sparen en leningen, credit unions, financieringsmaatschappijen, en retailers, die gebruik maken van de informatie om te beslissen of ze willen probleem dat u krediet.