Korrigere Credit Reports

Hva du bør vite:

Ved lov, både kreditt-byråer og informasjonen tilbydere-æren grantors som gir dem informasjon om deg-er ansvarlig for å korrigere unøyaktigheter på kreditt rapporten. For å sikre at dette virkelig skjer, angripe på begge fronter: ta kontakt med kreditt-byråer og informasjonsleverandører.

Hva du bør gjøre:
Først kaller hver av de tre kreditt byråer, og følge opp skriftlig. Brevet ditt bør være detaljert og spesifikk: identifisere hvert element du er uenige med navnet på selskapet og type konto, for hver forklare hvorfor du er uenige om det, og be om at det blir rettet eller slettet. Inkluder alle ytterligere dokumentasjon på at du har, for eksempel Identity Theft erklæringen og politianmeldelse. Hvis du allerede har dokumenter fra æren grantor enige om at avgiften eller konto er uredelig, du definitivt ønsker å inkludere kopier.

Hva de har å gjøre:
Det kreditt byrå får 30-45 dager å undersøke saken. (Hvis de synes det er fjollete og kommer ikke til å bry seg med det, må de la deg få vite innen fem dager.) Kreditt byrå så sender du en skriftlig rapport om utfallet. Hvis informasjonen leverandøren-butikken eller banken svindelen skjedde, fastslår at kravet er sant og elementene du er uenige om er faktisk feil, de er ansvarlig for å varsle all æren byråer de arbeider med. Kreditt byråer må, ifølge loven, korrigere eller slette all feilaktig informasjon, inkludert alle falske kontoer og avgifter, og eventuelle falske henvendelser.

Hva du bør gjøre da:
Sørg for at alle vet! Hvis du spør, må æren byråer sende korrigerte kopier av rapporten til enhver bedrift som har fått det i de siste 6 månedene, og til eventuelle arbeidsgivere som har hatt en titt på de to siste årene. Hvis det fremdeles er problemer med kreditt-rapporten, kan du be om å få en uttalelse lagt til det å forklare din side av historien.

Hvordan holde orden og være effektiv

Hvis binde en snor rundt fingeren din er ditt eneste system for å holde orden på ting, vil hendene dine snart være så knyttes sammen med streng som du ikke vil være i stand til å ringe telefonen. Kanskje du bør finne et nytt system, før du føre en nasjonal streng mangel. Prøv disse strategiene:

• Send alle brevene rekommandert post, anmodet kvittering. Dette gir deg en oversikt over når du har sendt noe, og når det ble mottatt.
• Hvis du ønsker å spille det ekstra trygt, spør folk du snakker til for skriftlig bekreftelse på samtalene dine. Hvis de nekter, kan du skrive til dem (rekommandert post mottaksbevis, selvfølgelig), liste hva som ble sagt, og be dem om å skrive tilbake hvis noe er feil. Hvis de ikke svarer, kan det fungere som bekreftelse.
• Hold kopier av alle brev og skjemaer du sender.
• Hold originalene av hvert stykke papir som du ikke generere-lignende politirapporter, kreditt-rapporter, og alle bokstavene du mottar.
• Heng på alle dine gamle filer, selv etter at du tror at marerittet er over. Hvis noen ¬ ting kommer tilbake å hjemsøke deg, sier Murphy lov du trenger som en papirbit du kastet ut.
• Ha alltid en handlingsplan. Liste hva du trenger for å utføre, hvordan du kan gjøre det, og hvem du må snakke med.
• Holde en logg over alt du gjør, hver bokstav du sende og motta, hver telefonsamtale du gjør. (Du kan la ut på badet pausene.)
• Hold oversikt over alle telefonsamtaler: Navn på de personer du snakket med, deres titler og telefonnumre, det du diskutert, hva de ble enige til og når, hva de trenger fra deg, og når.
• Bruk et arkivsystem som vil gi deg enkel tilgang til alt du trenger. (Det haug i hjørnet er ikke et arkivsystem.)
• Følge opp alle telefonsamtaler og ansikt-til-ansikt samtaler i skriftlig. Personene du snakker med på kredittkortselskapene og rettslige instanser kan håndtere hundrevis av samtaler som din hver dag. Selv om de høres betryggende på telefonen, kan de glemme deg i det øyeblikket de legger på, og det er bare ditt ord mot deres at du noen gang snakket. Å sette ting i skriving vil jogge noen minner og gi deg bevis på at kommunikasjonen faktisk skjedde.
• Det kan være lurt å holde oversikt over kostnadene, i tilfelle din tyv er fanget. Dine sjanser for å få noen penger tilbake er mye bedre hvis du holder en logg og lagre kvitteringer. Kvalifiserte utgifter kan omfatte: telefonsamtaler, porto, kjørelengde, juridisk Assis ¬ tanse, notarizing og saksomkostninger for dokumentasjon, tid borte fra arbeid, organisatoriske og referansemateriale, og personlig assistanse som en barnevakt eller en regnskapsfører.

Decephering Credit Report

Ok, du fikk kreditt rapportene, men oh kjære ... de ikke synes å være skrevet på engelsk. Ikke få panikk, du trenger ikke å forstå alle detaljer for å se etter tegn på identitetstyveri.

Her er hva du må sjekke ut:

• Den "søker" og "File Variations" seksjoner i begynnelsen av rapporten listen din personlige informasjon. Se her for detaljer som bare ikke klikker. Dersom fødselsdato er helt av eller det er en adresse der du aldri har levd, det er en anelse om at noen som ikke du har vært åpne kredittkontoer i ditt navn.
• Rapporten vil også vise "alias" og "tidligere navn"-sørge for at alle disse er navn du faktisk har brukt. (For å forenkle ting og forebygge feil, er det best å alltid bruke nøyaktig samme navn ved søknad om kreditt. Gjør et valg nå om mellombokstav og holde seg til det.)
• Se nøye på "Credit History" seksjonen og se etter kontoene du ikke kjenner igjen. For regnskapet som er legitimt din, sørg tallet under "balansere skylder" kolonnen jibes med det du har virkelig brukt.
• Den "Forespørsler" delen forteller deg hvem som har bedt om kreditt rapporten, noe som gjøres typisk før du åpner en kreditt konto for deg. Hvis en identitet tyv fikk et kredittkort i ditt navn, vil kredittkortselskapet bli notert her, på minst ett av rapportene. Så se nøye for eventuelle henvendelser du ikke husker autoriseres.
• Noen quirks i rapporten kan være et resultat av en geistlig feil heller enn identitetstyveri. Likevel bør du få feilene ryddet opp slik at rapporten er 100% nøyaktig.

Hvordan få kreditt rapporten

Det er tre store kreditt-byråer i USA Equifax , Experian , og TransUnion .

For å holde på toppen av kreditt situasjon og gi deg selv sjansen til å fange identitetstyveri så snart det skjer, må du bestille en kopi av kreditt-rapporten en gang i året fra hver av de tre store kreditt-byråer.

Vent ett minutt, du tenker-en gang i året? Er det ofte nok? Du har rett, det er ikke. En identitet tyv kan gjøre mye skade på kreditt i tolv måneder, så for å få mer igjen for pengene, er det en god idé å rave dine bestillinger fra de tre ulike kreditt-byråer. Se på equifax i januar, TransUnion i mai, og så videre. Hvis du oppdager noe mistenkelig en måned, må du bestille to andre i tillegg så har du all informasjon så snart som mulig.

Hvorfor sjekk alle tre?

Vel, hvis livet var enkle, ville rapportene fra Experian, Equifax og TransUnion være identiske. Men de sannsynligvis ikke. De tre byråer kan få forskjellig informasjon, og det er sannsynlig å være en skrivefeil eller to, bare for å holde ting interessante. Også når du sjekker din kredittverdighet, kan långivere bestille rapporten fra bare én av de tre byråer. Det betyr at tegn på problemer-lignende anmodning en bank gjør når en tyv gjelder for en bil lån i ditt navn, vil kun vises på en av de tre rapportene.

Hva dette kommer til å koste meg?

Av føderal lov, kan kreditt byråer belaster deg ikke mer enn ni dollar og endre for hvert eksemplar av rapporten. Noen stater har lover å senke prisen for den første kopien du bestiller hvert år.

Uansett hvor du bor, får du en gratis kopi hvis du er arbeidsledig og planlegger å søke jobb i de neste seks månedene, eller hvis du har blitt slått ned av et lån eller en jobb på grunn av en dårlig kreditt rapporten. Identitetstyveri ofre har også rett til å motta en gratis kreditt rapport fra hvert kontor.

Ikke så gratis.

Hvis du er på Internett, har du sannsynligvis sett en rekke tilbud for "gratis" kreditt-rapporter. Se opp-dette er en helt annen historie. "Gratis" i dette tilfellet betyr heller, "vi vil også melde dere på vår kreditt-overvåking tjeneste og belaste deg en arm og et bein," eller "vi er egentlig identitetstyver prøver å lure deg til å gi oss ditt personnummer nummer. For å unngå en svindel, aldri gi ut din personlige informasjon i respons til en uønsket e-post.

Ok, hva gjør jeg?

Du kan bestille ditt kreditt-rapporten på nett, over telefon, eller per post. Hvis du går på nettet, får du se din kreditt rapporten umiddelbart, men prosessen er litt kinkig. Selv om loven sier at kreditt-byråer har å gi deg kreditt rapporten for $ 9,00 eller mindre, vil de mye heller selge deg tilleggstjenester for mer penger, så ikke bare velge det første alternativet du ser, som vil være $ 100 super -deluxe kreditt-overvåking-plus-kreditt-score-pluss kvartalsvise-kreditt-rapport-plus-hot-voks avtale. Du trenger ikke alle de statister, så ignorer det første tilbudet og se deg rundt på nettsiden til du finner den mindre, mindre spennende alternativ som sier noe sånt som "singel kreditt rapporten" eller "$ 9.00 kreditt rapporten." Du må kanskje klikke gjennom en rekke nettsider for å finne den. Kjedelig, ja, men mye billigere.

Enda vanskeligere å finne på kreditt byrå websidene er alternativet for folk som får en gratis rapport fordi de er arbeidsledige, har blitt nektet kreditt, eller er identitetstyveri ofre. En kryptisk referanse, i grå fine ut, vil bli skjult øverst, nederst eller på sidene av skjermen. Du må kanskje trekke ut din forstørrelsesglass for å finne den.

Når du gjør det, vil du lære at kreditt-byråer ikke er pålagt å gi deg en gratis rapport på nettet. Hvis du bor i Georgia eller er arbeidsledige, for eksempel, kan de fortsatt ta betalt ni dollar for en online kreditt rapporten. For å få gratis eller rabatterte rapporten, må du bestille over telefon, eller per post. Så hvis du ønsker en gratis rapport, hopper den elektroniske alternativet. Den enkleste måten å finne ut hvordan du bestiller en freebie er å ringe hver kreditt byrå og lytte til de automatiserte alternativene.

Kreditt overvåking tjenester eller gjør-det-selv?

Du har kanskje lagt merke til at det er ingen mangel på selskaper som er rett og slett desperate etter å overvåke kreditt. Disse tjenestene lover å holde et øye på kreditt, gi deg regelmessige oppdateringer, og varsle deg hvis noe lukter fishy. Fangsten er prislappen. Den gjennomsnittlige årlige avgiften for en kreditt-overvåking tjeneste er 100 kr. Det er minst $ 50 mer enn du må betale hvis du bestille rapporter selv. Det andre problemet er at de fleste tjenestene bare sjekke rapporter fra en kreditt byrå, som ikke er nok. Den eneste måten du kan få hele historien på kreditt er å se på rapporten fra alle tre byråer. For $ 100, bør du få bedre enn 1 av 3 odds!

Er det noen gang en god ide å bruke en kreditt-overvåking tjeneste? Ja, hvis du allerede er et offer for identitetstyveri. I så fall kan det hjelpe (og gi deg noen fred i sinnet) til å ha noen andre å holde styr på kreditt din fra måned til måned som urverk, noe som gjør at ingen nye tyverier har skjedd. Men selv i så fall sjekke opp på kreditt-overvåking selskapet å sørge for at det er legit.

En titt på Credit Report

Kreditt rapporten avslører en overraskende mengde informasjon, inkludert:

• Ditt navn, adresse, personnummer, og sysselsetting informasjon.
• Hva kredittkontoer har blitt åpnet i ditt navn, og status for disse kontoene, enten de er aktive eller stengt, for eksempel.
• Saldoen på hver konto, hvor mye dine månedlige betalinger er, og hvorvidt du foreta disse betalingene i tide.
• Hva andre bedrifter har bestilt kreditt rapporten i det siste. Disse tidligere forespørsler kalles "henvendelser."
• Din kreditt score, som avgjør din "kredittverdighet". Poengsummen din er basert på slike ting som om du foreta betalinger omgående, hvor mye kreditt du allerede har, og hvor lenge du har hatt ulike kontoer. Kreditorer se på kreditt poengsum som en måte å forutse om du vil være i stand til å betale dine regninger i tide.

Hvordan de vet så mye?

Noe av denne informasjonen, ditt navn og adresse, for eksempel, kommer fra offentlige registre. Flertallet av det, derimot, blir rapportert til kreditt byråer av banker og andre bedrifter som har utstedt deg kreditt. Disse selskapene rapportere til kreditt byråer på månedlig basis, og fortalte dem hva saldoen er og om du har holdt opp betalingene.

Kreditorer også la kreditt byråer vet når du-eller en identitet tyv ved hjelp av informasjons-åpner opp en ny kreditt konto. Så selv om det er noen andre ledetråder som din identitet har blitt stjålet, kan kreditt rapporten fortelle deg om noen har vært å få kreditt i ditt navn.

Når du søker om noen form for kreditt-en bil lån, la oss si-banken sjekker du ut ved å bestille din kreditt rapporten. Basert på kreditt historie og score, avgjør banken om å godkjenne din lånesøknad. Hvis en identitet tyv har vært å bruke din identitet til å åpne falske kontoer, vil disse handlingene dukke opp på kreditt rapporten og negativt påvirke kreditt score. (Og gjett hva? Identitetstyver ikke pleier å betale sine regninger i tide ... eller i det hele tatt. Stor overraskelse.)

Resultatet? Banken vil ikke akkurat være ivrige etter å låne deg penger. Nå trenger ikke du vil vite hva som er på den rapporten?

Big Bad Credit Reports

Credit byråer eller kredittopplysningsbyråer er i bransjen for å være nysjerrig om hvor raskt og sikkert du betale dine regninger.

Selv om navnet "kreditt byrå" høres noe offisielt, disse etatene er ikke non profit organisasjoner eller regjeringen byråer.

De er i det for deigen, akkurat som alle andre. Credit byråer gjør sine penger ved å selge informasjonen på kreditt rapporten til bedrifter som banker, sparing og lån, kreditt fagforeninger, finansieringsselskaper, og detaljister-som bruker info å bestemme om de ønsker å gi deg kreditt.