Inaayos ng mga Ulat ng iyong Credit

Ano ang dapat mong malaman:

Sa pamamagitan ng batas, ang parehong credit bureaus at ang impormasyon provider-ang credit grantors na bigyan sila ng impormasyon tungkol sa ka-ay responsable para sa Inaayos ng mga kamalian sa iyong credit ulat. Upang tiyakin na ito talaga ang mangyayari, pag-atake sa parehong fronts: makipag-ugnay sa credit bureaus at ang mga impormasyon provider.

Ano ang dapat mong gawin :
Unang tawag sa bawat isa ng tatlong credit bureaus, at sundin up sa pamamagitan ng pagsulat. Ang iyong sulat ay dapat detalyadong at tiyak: kilalanin ang bawat item na ikaw ay disputing sa pamamagitan ng pangalan ng kumpanya at ang mga uri ng account, para sa bawat ipaliwanag kung bakit mo disputing ito, at hilingin na ito ay naitama o tinanggal. Isama ang anumang pagsuporta sa babasahin na mayroon ka, tulad ng Identity pagnanakaw apidabit at ulat ng pulisya. Kung mayroon ka nang mga dokumento mula sa credit tagapagbigay sumasang-ayon na ang singil o account ay mapanlinlang, tiyak na nais na isama ang mga kopya.

Ano ang kailangan nilang gawin:
Ang credit bureau ay makakakuha ng 30-45 araw upang siyasatin ang iyong kaso. (Kung sa tingin nila ito ay walang gaanong halaga at hindi pagpunta sa abala dito, mayroon sila upang ipaalam sa iyo sa loob ng limang araw.) Ang credit bureau pagkatapos ay nagpadala sa iyo ng isang nakasulat na ulat ng kinalabasan. Kung ang impormasyon provider-ang tindahan o bank kung saan ang pandaraya ang naganap-tumutukoy na ang iyong claim ay totoo at ang mga item na ikaw ay disputing ay sa katunayan hindi tama, ang mga ito ay responsable para sa abiso sa lahat ng mga credit bureaus gumagana ang mga iyon sa. Ang credit bureaus ay dapat, sa pamamagitan ng batas, tama o tanggalin ang lahat ng hindi tumpak na impormasyon, kasama ang lahat ng mga mapanlinlang na account at mga pagsingil, at anumang mga mapanlinlang na katanungan.

Ano ang dapat mong gawin pagkatapos :
Siguraduhin na ang lahat alam! Kung hihilingin mo, ang credit bureaus ay dapat ipadala ang mga naitama kopya ng iyong ulat sa anumang negosyo na may natanggap sa huling 6 na buwan, at sa anumang mga employer na na nagkaroon ng silip sa huling dalawang taon. Kung may mga problema sa iyong credit ulat, maaari mong hilingin sa pahayag ng isang idinagdag sa ito na ipaliwanag ang iyong mga bahagi ng kuwento.

Paano Manatiling organisado at Maging Epektibong

Kung ang tinali ng isang string sa paligid ng iyong daliri ay ang iyong lamang ang sistema para sa pagsunod sa track ng mga bagay-bagay, ang iyong mga kamay ay lalong madaling panahon knotted na may string na hindi mo magagawang i-dial ang telepono. Siguro dapat mong makahanap ng isang bagong system, bago magdulot sa iyo ng isang pambansang kakulangan string. Subukan ang mga istratehiyang ito:

• Ipadala ang lahat ng mga titik certified mail, bumalik resibo hiniling. Ito ay nagbibigay sa iyo ng isang talaan ng kapag nagpadala ka ng isang bagay at kapag ito ay natanggap.
• Kung nais mo upang i-play ito ng dagdag na ligtas, tanungin ang mga tao na nagsasalita ka para sa nakasulat na kumpirmasyon ng iyong mga pag-uusap. Kung tanggihan nila, maaari kang sumulat sa kanila (certified mail, bumalik resibo hiniling, siyempre), listahan ng kung ano ang sinabi, at hilingin sa kanila na sumulat pabalik kung anumang bagay ay hindi tama. Kung hindi sila tumugon, na maaaring maglingkod bilang inyong kumpirmasyon.
• Panatilihin ang mga kopya ng lahat ng mga titik at mga form mong ipadala.
• Panatilihin ang mga orihinal ng bawat piraso ng papel mo hindi makabuo-tulad ng pulis ulat, credit ulat, at lahat ng mga titik na natanggap mo.
• Ibaba sa lahat ng iyong lumang file, kahit na sa tingin mo na ang mahigpit na pagsubok ay higit sa. Kung ang anumang ¬ bagay pagdating bumalik sa maglalagi ka, Murphy ng Batas nagsasabing kailangan mo na isang piraso ng papel mo threw out.
• Laging magkaroon ng isang plano ng pagkilos. Listahan ng kung ano ang kailangan mo upang makamit, kung paano mo maaaring gawin ito, at kanino ang kailangan mo upang makipag-usap sa.
• Magtabi ng isang log ng lahat gawin-bawat sulat ka magpadala at tumanggap ng, ang telepono bawat tawag mong gawin. (Maaari mong iwan ang break sa banyo.)
• Panatilihin ang mga tala ng lahat ng pag-uusap sa telepono: Ang mga pangalan ng mga tao mo nagkausap, ang kanilang mga pamagat, at numero ng telepono; kung ano ang iyong tinalakay; kung ano ang kanilang sumang-ayon sa at kapag; kung ano ang kailangan nila mula sa iyo at kung kailan.
• Gumamit ng isang paghaharap system na ay magbibigay sa iyo handa na access sa lahat ng kailangan mong. (Iyon pile sa sulok ay hindi isang paghaharap system.)
• Sundin up sa lahat ng mga tawag sa telepono at mga mukha-sa-mukha na pakikipag-usap sa pamamagitan ng pagsulat. Ang mga tao na makipag-usap ka sa mga kumpanya ng credit card at mga ahensya sa pagpapatupad ng batas ay maaaring pakikitungo sa mga daan-daan ng mga tawag na lang tulad ng sa iyo araw-araw. Kahit na ang tunog nila reassuring sa telepono, baka sila kalimutan mo ang sandali hang nila, at ito ay lamang ang iyong salita laban sa kanila na ba kayo nagkausap. Paglalagay ng mga bagay-bagay sa pamamagitan ng pagsulat ay alog ang ilang mga alaala at ibigay mo patunay na ang komunikasyon na ang aktwal na naganap.
• Baka gusto mong subaybayan ng iyong mga gastos, kung sakaling ang iyong magnanakaw ay nahuli. Ang iyong mga pagkakataon ng pagkuha ng ilang mga pera sa likod ay magkano ang mas mahusay na kung ikaw ay mapanatili ang isang log at i-save ang iyong mga resibo. Karapat-dapat expenditures ay maaaring kabilang ang: mga tawag sa telepono, selyo, agwat ng mga milya, legal assis ¬ tance, notarizing, ang hukuman gastos para sa dokumentasyon, oras nawala mula sa trabaho, mga organisasyon at reference mga materyales, at personal na tulong tulad ng isang babysitter o isang accountant.

Decephering ang iyong Credit Report

Okay, ba kayong iyong mga ulat sa credit, ngunit naku mahal ... hindi sila mukhang na nakasulat sa Ingles. Huwag takot na hindi ka upang maunawaan ang bawat detalye sa hitsura para sa mga palatandaan ng identity pagnanakaw.

Narito ang kung ano ang kailangan mo upang tingnan ang:

• Ang "aplikante" at "mga File Variation" seksyon sa simula ng ulat listahan ng iyong personal na impormasyon. Hanapin dito para sa mga detalye na lang huwag mag-klik. Kung ang petsa ng kapanganakan ay ganap off o may isang address na kung saan hindi mo na nanirahan, na ang isang palatandaan na ang isang tao na hindi mo ay pagbubukas account ng credit sa iyong pangalan.
• Ang iyong ulat ay din listahan ng mga "alias" at "Dating Pangalan"-siguraduhin na ang lahat ng mga pangalan aktwal na iyong ginamit. (Upang gawing simple ang mga bagay at maiwasan ang mga error, ito ay pinakamahusay na laging gamitin ang parehong pangalan kapag nag-aaplay para sa credit. Gumawa ng isang pagpipilian sa ngayon ay tungkol sa iyong gitna paunang at dumikit ito.)
• Hanapin ang malapit sa seksyon ng "Credit Kasaysayan" at suriin para sa mga account na hindi mo kinikilala. Para sa mga account na lehitimong iyo, siguraduhin na ang bilang sa ilalim ng ang "utang Balanse" jibes haligi sa kung ano ang ikaw talaga na ginugol.
• Ang seksyon na "katanungan" ay nagsasabi sa iyo na may humiling ng iyong credit ulat-isang bagay na kung saan ay karaniwang ginawa bago ng pagbubukas ng credit account para sa iyo. Kung ang isang identity magnanakaw nakuha ng isang credit card sa iyong pangalan, ang kumpanya ng credit card ay nakalista dito, sa hindi bababa sa isa ang mga ulat. Kaya maingat na hitsura para sa anumang mga katanungan na hindi mo matandaan pinapahintulutan.
• Ang ilang mga quirks sa iyong ulat ay maaaring resulta ng isang bilang saserdote error kaysa sa identity pagnanakaw. Kahit na ito, dapat kang makakuha ng mga pagkakamali clear up kaya na ang iyong ulat ay 100% tumpak.

Paano sa Kunin ang iyong Credit Report

May tatlong mga pangunahing credit bureaus sa US Equifax , Experian, at TransUnion .

Upang manatili sa tuktok ng iyong credit sitwasyon-at bigyan ang iyong sarili sa kalahati ng isang pagkakataon sa catch ang pagnanakaw ng pagkakakilanlan sa lalong madaling panahon dahil ito mangyayari-kailangan mong mag-order ng isang kopya ng iyong credit ulat sa isang beses sa isang taon mula sa bawat isa ng ang tatlong pangunahing credit bureaus.

Maghintay ng isang minuto, ikaw ay iisip-minsan sa isang taon? Ay na madalas sapat? Kanan-ito Ikaw ay hindi. Isang identity magnanakaw ay maaaring gawin ng maraming pinsala sa iyong credit sa labindalawang buwan, sa gayon upang makakuha ng higit pa na putok para sa iyong usang lalaki, ito ay isang magandang ideya na susuray-suray ang iyong mga order mula sa tatlong magkakaibang bureaus credit. Hanapin sa Equifax sa Enero, TransUnion sa Mayo, at iba pa. Kung napansin mo ang anumang kahina-hinalang sa isang buwan, ang order iba pang mga dalawang pati na rin kaya wala kayong ang lahat ng impormasyon na sa lalong madaling panahon.

Bakit suriin ang lahat ng tatlong?

Well, kung ang buhay ay simple, ang iyong mga ulat mula sa Experian, Equifax at TransUnion ay magiging magkapareho. Subalit marahil sila ay hindi. Ang tatlong bureaus ay maaaring makakuha ng ibang impormasyon, at malamang na isang typo o dalawa, upang panatilihin lamang ang mga bagay kawili-wiling. Gayundin, kapag check ang iyong creditworthiness, lenders maaaring-order ng iyong ulat mula sa isa lamang ang tatlong bureaus. Iyon ay nangangahulugang ang mga palatandaan ng problema-tulad ng kahilingan gumagawa ng bangko ng isang kapag ang isang magnanakaw ay nalalapat para sa isang kotse pautang sa iyong pangalan ay lilitaw lamang sa isa ng tatlong ulat.

Ano ito pagpunta sa gastos sa akin ?

Sa pamamagitan ng pederal na batas, ang credit bureaus ay maaaring singilin ka hindi hihigit sa siyam na dolyar at baguhin para sa bawat kopya ng iyong ulat. Ilang mga estado batas ang pagbaba nang presyo para sa unang kopya ka nang bumili ng bawat taon.

Hindi mahalaga kung saan kayo ay nakatira, makakuha ng isang komplimentaryo kopya kung ikaw ay walang pinapasukan at nagbabalak na mag-aplay para sa isang trabaho sa susunod na anim na buwan, o kung ikaw ay naka-down para sa isang loan o ng isang trabaho dahil sa isang masamang credit ulat. Identity pagnanakaw biktima ay mayroon din ang karapatan na makatanggap ng isang libreng credit ulat mula sa bawat bureau.

Hindi kaya libre.

Kung ikaw ay online, marahil mo na makikita ng maraming mga nag-aalok para sa "libreng" ulat credit. Watch out-ito ay isang iba't ibang mga kuwento sa ganap na. "Free" sa kasong ito ay nangangahulugan alinman, "kami din magpatala sa aming credit-serbisyo sa pagmamanman at singilin ka ng isang braso at isang binti," o "kami ay talagang identity magnanakaw sinusubukan sa tutol ka sa nagbibigay sa amin ang iyong Social Security number. Upang maiwasan ang isang scam, hindi bigyan ang iyong personal na impormasyon sa tugon sa isang hindi hinihinging mga e-mail.

Okay, ano ang gagawin ko?

Maaari mong i-order ang iyong credit ulat online, sa telepono, o sa pamamagitan ng koreo. Kung pupunta ka online, makakakuha ka ng upang makita ang iyong credit ulat agad, ngunit ang proseso ay kaunti mapandaya. Kahit na batas ang sabi ni ang mga credit bureaus upang bigyan ka ng iyong credit ulat para sa $ 9.00 o mas mababa, gusto nila magkano halip nagbebenta ka ng mga karagdagang serbisyo para sa mas maraming pera, kaya hindi lamang piliin ang unang pagpipilian na makikita mo, na ang $ 100 sobrang -maluho credit-pagsubaybay-plus-credit-puntos-plus quarterly-credit-ulat-plus-hot-waks deal. Hindi mo na kailangan ang lahat ng mga Ekstra, kaya huwag pansinin ang unang nag-aalok at magtingin-tingin sa website ng hanggang mahanap mo ang mas maliit, mas nakapupukaw na pagpipilian na nagsasabing ang isang bagay tulad ng "solong credit ulat" o "$ 9.00 credit ulat." Maaari mong i-click sa pamamagitan ng isang bilang ng mga pahina ng web upang hanapin ito. Mayamot, oo, ngunit magkano ang mas mura.

Kahit na mahirap mahanap sa credit bureau sa mga web page ay ang mga pagpipilian para sa mga tao na makakuha ng isang libreng ulat dahil sila ay walang pinapasukan, ay tinanggihan credit, o identity pagnanakaw biktima. Isang misteriyoso reference, sa kulay abong pinong-print, ay nakatago sa sa itaas, ibaba, o mga gilid ng screen. Maaari mong pull out ang iyong magnifying glass upang hanapin ito.

Kapag ikaw, kayo malaman na ang credit bureaus ay hindi kinakailangan upang bigyan ka ng isang libreng ulat ng online. Kung kayo ay nakatira sa Georgia o istambay, halimbawa, maaari nilang pa rin singilin ka siyam Bucks para sa isang online na credit ulat. Upang makakuha ng iyong libreng o bawas na ulat, maaari kang mag-order sa telepono, o kahit na sa pamamagitan ng koreo. So kung gusto mo ng isang libreng ulat, laktawan ang online na pagpipilian. Ang pinakamadaling paraan upang malaman kung paano mag-order ng isang freebie ay tumawag sa bawat credit bureau at makinig sa automated na mga pagpipilian.

Credit Pagsubaybay Serbisyo o yaring-sarili?

Maaaring mayroon kang napansin na walang kakulangan ng mga kumpanya na lamang desperado upang masubaybayan ang iyong credit. Ang mga serbisyong ito ay pangako upang mapanatili ang isang mata sa iyong credit, magbigay ka ng mga regular na update at alertuhan ka kung ang isang bagay smells malansa. Ang catch ay ang presyo na tag. Ang average na taon-taon na bayad para sa isang credit-serbisyo sa pagmamanman ay $ 100. Iyan ay hindi bababa sa $ 50 higit sa babayaran mo kung ka nang bumili ng iyong mga ulat sa iyong sarili. Ang iba pang problema ay na karamihan sa mga serbisyo lamang suriin ng mga ulat mula sa isang credit bureau, na kung saan ay hindi sapat. Ang tanging paraan na maaari mong makuha ang buong kuwento sa iyong credit ay upang tumingin sa iyong ulat mula sa lahat ng tatlong bureaus. Para sa $ 100, dapat kang makakuha ng mas mahusay na sa 1 sa 3 logro!

Ito ba ay kailanman ng isang magandang ideya na gumamit ng isang credit-serbisyo sa pagmamanman? Oo, kung ikaw ay isang biktima ng identity pagnanakaw. Sa kasong iyon, maaaring ito ay makakatulong (at magbibigay sa iyo ng ilang kapayapaan ng isip) sa ibang tao iingat subaybayan ng iyong credit mula sa buwan sa Buwan tulad ng mekanismo ng relos, bang walang bagong thefts naganap. Ngunit kahit na sa kasong iyon, i-check up sa kumpanya ng credit-pagsubaybay upang tiyakin na ito ay legit.

Isang Hanapin sa iyong Credit Report

Ang iyong credit ulat ay nagpapakita ng nakakagulat na halaga ng mga impormasyon kabilang ang:

• Ang iyong pangalan, address, SSN, at impormasyon ng trabaho.
• Ano ang credit account ay nabuksan sa iyong pangalan, at ang kasalukuyang katayuan ng mga account-kung sila ay aktibo o sarado, halimbawa.
• Ang balanse sa bawat account, kung magkano ang iyong buwanang pagbabayad ay, at kung o hindi gumawa ka ng mga pagbabayad sa oras.
• Ano ang iba pang mga kumpanya ay may iniutos ang iyong credit ulat sa nakaraang. Mga bago na mga kahilingan ay tinatawag na "mga katanungan."
• Ang iyong credit iskor, na tumutukoy sa iyong "creditworthiness." Ang iyong puntos batay sa mga bagay bilang kung gumawa ka ng mga pagbabayad kaagad, kung magkano ang credit mayroon ka, at kung gaano katagal mo na may iba't ibang account. Creditors ay tumingin sa iyong credit iskor bilang isang paraan upang malaman kung ikaw ay magagawang upang bayaran ang iyong bill sa oras.

Paano nila kung kaya magkano?

Ang ilan ng impormasyon na ito, ang iyong pangalan at address, halimbawa, ay mula sa mga pampublikong talaan. Ang karamihan ng mga ito, gayunpaman, ay iniulat na ang credit bureaus sa pamamagitan ng mga bangko at iba pang mga negosyo na na Binigyan mo credit. Ang mga kumpanya na ito ulat sa credit bureaus sa isang buwanang batayan, na nagsasabi sa kanila kung ano ang iyong balanse at kung kayo ay ang pagsubaybay ng iyong pagbabayad.

Creditors din hayaan ang mga credit bureaus na malaman kapag ikaw o isang identity magnanakaw gamit ang iyong impormasyon-buksan up ng isang bagong credit account. Kaya kahit na walang iba pang mga palatandaan na ang inyong identity ay ninakaw, ang iyong credit ulat ay maaaring sabihin sa iyo kung ang isang tao ay pagkuha ng credit sa iyong pangalan.

Kapag kang mag-aplay para sa anumang uri ng credit-isang pautang kotse, sabihin nating ang bank checks out ka sa pamamagitan ng pag-order ng iyong credit ulat. Batay sa iyong credit history at puntos, ang bangko na ang nagpapasya kung o hindi aprubahan ang iyong application ng loan. Kung ang isang magnanakaw ng pagkakakilanlan ay gamit ang iyong pagkakakilanlan upang buksan ang mga bogus na account, ang mga aksyon ay magpapakita sa iyong credit ulat at negatibong makakaapekto sa iyong credit iskor. (At hulaan kung ano? Magnanakaw Identity hindi ay may posibilidad na magbayad ng kanilang bill sa oras ... o sa lahat. Big sorpresa.)

Ang resulta? Bangko ay hindi eksakto ay sabik sa bang ipahiram ng pera. Ngayon hindi nais mong malaman kung ano ang sa ulat na iyon?

Big Bad Credit Reports

Credit bureaus o mga ahensya ng credit pag-uulat ay sa negosyo ng ilungan tungkol sa kung gaano kabilis at mapagkakatiwlaan mong bayaran ang iyong bill.

Kahit na ang pangalan ng "credit bureau" tunog medyo opisyal, ang mga ahensya na ito ay hindi hindi kita organisasyon o pamahalaan bureaus.

Sila ay sa ito para sa masa, tulad ng sa lahat. Bureaus Credit gawin ang kanilang pera sa pamamagitan ng pagbebenta ng ng impormasyon sa iyong credit ulat sa mga negosyo tulad ng mga bangko, savings at mga pautang, credit unyon, mga kompanya ng pananalapi, at mga nagtitingi-na gamitin ang impormasyon upang magpasya kung nais nilang isyu na iyong credit.