Виправлення кредитних звітів

Те, що ви повинні знати:

За законом, як кредитні бюро та постачальників інформації, кредитних грантодавці, які дають їм інформацію про вас, несуть відповідальність за виправлення неточностей на ваш кредитний звіт. Щоб переконатися, що це дійсно відбудеться, напад на обох фронтах: зв'яжіться з кредитними бюро та постачальників інформації.

Що ви повинні зробити:
Перший виклик кожному з трьох кредитних бюро, і слідувати в письмовій формі. Ваш лист має бути докладним і конкретним: ідентифікації кожного пункту ви сперечалися на ім'я компанії і тип рахунку, для кожного пояснити, чому ви сперечалися, і просити, щоб вона була виправлена ​​або видалена. Увімкніть будь-які підтверджуючі документи, які у вас є, наприклад, крадіжки особистих даних під присягою і поліцію. Якщо у вас вже є документи від кредитор погодився, що обвинувачення або рахунок, є шахрайською, ви безумовно хочете, щоб включати в себе копії.

Те, що вони повинні зробити:
Бюро кредитних історій отримує 30-45 днів, щоб розслідувати ваша справа. (Якщо вони думають, що це легковажно і не збирається возитися з нею, вони повинні повідомити, протягом п'яти днів.) Бюро кредитних історій, то посилає вам письмовий звіт про результати. Якщо постачальник інформації-магазину або банку, де сталося шахрайство, визначає, що ваше твердження вірне і елементи, які сперечаються насправді є невірними, вони несуть відповідальність за повідомлення всіх кредитних бюро, з якими вони працюють. Кредитні бюро повинні, відповідно до закону, виправити або видалити всі неточні відомості, в тому числі всі шахрайські рахунку і зборів, і будь-яких шахрайських запитів.

Що ви повинні зробити, то:
Переконайтеся, що все знає! Якщо ви запитаєте, кредитні бюро повинні надіслати виправлений копії доповіді для будь-якого бізнесу, який отримав її протягом останніх 6 місяців, а також роботодавці, які беруть на мене було зазирнути в останні два роки. Якщо є ще проблеми з вашої кредитної доповіді, ви можете попросити, щоб заяві до нього, щоб пояснити свою сторону історії.

Як Залишитися організованою і ефективною

Якщо пов'язувати рядка навколо пальця ваша єдина система для спостереження за речі, руки незабаром буде таким вузлом з рядок, яку ви не зможете набрати телефон. Може бути, вам потрібно знайти нову систему, перш ніж причина нестачі національних рядок. Спробуйте ці стратегії:

• Надіслати всі листи рекомендованим листом з повідомленням про вручення. Це дає вам запис, коли ви відправили щось і коли воно було отримано.
• Якщо ви хочете грати в неї більшої безпеки, запитайте людей, яких ви звернутися за письмовим підтвердженням ваших розмов. Якщо вони відмовляться, то ви можете написати на них (рекомендованим листом з повідомленням про вручення, звичайно), список того, що було сказано, і попросіть їх написати назад, якщо що-небудь неправильно. Якщо вони не відповідь, який може служити в якості підтвердження.
• Зберігайте копії всіх листів і форм ви посилаєте.
• Зберігайте оригінали кожен клаптик паперу ви не генерувати подібні поліцейські звіти, звіти про кредитні операції, і всі літери, які ви отримуєте.
• Повісьте на всі ваші старі файли, навіть якщо ви думаєте, випробування закінчилося. Якщо яка-небудь річ ¬ повертається, щоб переслідувати вас, закон Мерфі говорить, що ви повинні будете що один аркуш паперу ви викинули.
• Завжди майте план дій. Список, що вам потрібно виконати, як Ви можете це зробити, і з ким вам доведеться говорити.
• Зберігайте журнал все, що вам робити, кожен лист відправляти і отримувати, кожен телефонний дзвінок ви робите. (Ви можете залишити у ванній перерв.)
• Ведіть облік всіх телефонних розмов: імена осіб, яких Ви говорили, їх назви та номери телефонів; те, що ви обговорювали, що вони погодилися, і коли, що їм потрібно від вас, і коли.
• Використання системи реєстрації, що дасть вам швидкий доступ до всього, що вам потрібно. (Це купу в кутку це не система реєстрації.)
• Наступні всі телефонні дзвінки і лицем до лиця розмови у письмовій формі. Люди ви говорите, по крайней кредитні компанії та правоохоронні органи можуть займатися сотні дзвінків точно так само як ваша кожен день. Навіть якщо вони звучать обнадійливі по телефону, вони можуть забути тебе момент ніж повісити трубку, і це тільки ваше слово проти їх, що ви коли-небудь говорили. Поклавши речі в письмовій формі буде пробіжку деякі спогади і дати вам доказ того, що зв'язок насправді сталося.
• Ви можете відстежувати ваші витрати, у випадку, якщо ваш злодій спійманий. Ваші шанси отримати гроші назад набагато краще, якщо ви тримаєте журнал і зберегти квитанції. Прийнятні витрати можуть включати в себе: телефонні дзвінки, поштові витрати, пробіг, юридичні Ассіс ¬ відстань, нотаріальне, судові витрати на документацію, час, втрачений з роботи, організаційної та довідковими матеріалами, а особиста допомога, як няня або бухгалтера.

Decephering Ваш кредитний звіт

Отже, ви отримали свій звіт про кредитні операції, а й про дорогу ..., вони, схоже, не бути написані англійською мовою. Не панікуйте, вам не обов'язково знати всі подробиці, щоб шукати ознаки крадіжки особистих даних.

Ось що ви повинні перевірити:

• «Заявник» і «Файл Варіації" розділи на початку списку звітів вашої особистої інформації. Подивіться тут для деталей, які просто не миші. Якщо дата народження повністю вимкнений або є адреса, де ви ніколи не жили, це ознака того, що хтось не так було відкриття кредитного рахунку на ваше ім'я.
• Ваш звіт буде також список "псевдонімів" і "Колишні імена», переконайтеся, що всі ці імена, ви дійсно використовуються. (Для спрощення речей і уникнути помилок, краще завжди використовувати ті ж ім'я при зверненні за кредитом. Зробити вибір тепер про вашу по батькові і дотримуйтеся його.)
• Подивіться уважно на "кредитну історію" розділу та перевірки облікових записів не визнають. Для облікових записів, які законно ваше, переконайтеся, що номер, під "Баланс сил" колонка глузування з тим, що ви дійсно витратили.
• "Запити" розділ розповість вам, що звернулася в ваш кредитний звіт-то, як правило, робиться перш, ніж відкрити кредитний рахунок для вас. Якщо особистість злодія отримав кредитну карту на своє ім'я, компанії кредитних карт будуть перераховані тут, принаймні один із звітів. Так що дивіться уважно на будь-які запити ви не пам'ятаєте авторизації.
• Деякі примхи в звіт може бути наслідком технічної помилки, а не крадіжки особистих даних. Незважаючи на це, ви повинні отримати помилки прояснилося так, щоб Ваша доповідь на 100% точним.

Як отримати кредитний звіт

Існують три основних кредитних бюро в США Equifax , Experian і TransUnion .

Щоб залишитися на вершині своєї кредитної ситуації, і дати собі половину шанс зловити крадіжки особистих даних, як тільки це станеться, вам необхідно замовити копію вашого кредитного звіту один раз на рік від кожного з трьох основних кредитних бюро.

Зачекайте хвилину, ви думаєте, раз на рік? Це досить часто? Ви праві-це не так. Злодій ідентичності може зробити великий збиток вашої кредитної через дванадцять місяців, так, щоб отримати значно більшу віддачу від витрачених коштів, це хороша ідея, щоб вразити Ваших замовлень з трьох різних кредитних бюро. Подивіться на Equifax в січні, TransUnion в травні, і так далі. Якщо ви помітили нічого підозрілого один місяць, близько двох інших, а так у вас є вся інформація, як можна швидше.

Навіщо перевіряти всі три?

Ну, якби життя було проста, звіти від Experian, Equifax і TransUnion будуть ідентичні. Але вони, ймовірно, це не так. Три бюро може отримати різну інформацію, і, ймовірно, буде друкарської помилки чи два, просто щоб тримати речі цікавими. Крім того, при перевірці кредитоспроможності, кредитори можуть замовити свій звіт лише від однієї з трьох бюро. Це означає, що ознаки неблагополуччя, як запросити банк робить, коли злодій звертається за авто в кредит на ваше ім'я, з'явиться тільки на одному з трьох доповідей.

Що це буде коштувати мені?

За федеральним законом, кредитні бюро можуть стягувати не більше ніж на дев'ять доларів і зміна за кожну копію звіту. У деяких штатах є закони зниження цін на першу копію замовлення з кожним роком.

Незалежно від того, де ви живете, ви отримуєте безкоштовний екземпляр, якщо ви безробітний і планує подати заявку на роботу протягом наступних шести місяців, або якщо ви були відхилені на отримання кредиту або роботу через погану кредитний звіт. Жертвами крадіжки особистих даних також мають право отримувати безкоштовний кредитний звіт від кожного бюро.

Не так вільно.

Якщо ви знаходитесь в мережі, ви, напевно, бачили багато пропозицій для "вільного" звіти про кредитні операції. Бережіться-це зовсім інша історія зовсім. "Вільний" в даному випадку означає або ", ми також зареєструвати вас у наших кредитних сервіс моніторингу і стягувати плату за руку і ногу", або "ми насправді крадіжки намагаються кон вас в даючи нам свої соціального забезпечення номер. Щоб уникнути шахрайства, ніколи не видавати особисту інформацію у відповідь на небажані повідомлення електронної пошти.

Добре, що мені робити?

Ви можете замовити свій звіт про кредитні операції онлайн, по телефону або поштою. Якщо ви йдете в Інтернеті, ви можете бачити ваш кредитний звіт миттєво, але процес трохи складніше. Хоча закон говорить, кредитні бюро, щоб дати вам ваш кредитний звіт за $ 9,00 або менше, вони б багато, а продати вам додаткові послуги більше грошей, так що не просто вибрати перший варіант, ви бачите, що буде $ 100 супер -люкс кредитного моніторингу плюс кредит-рахунок-плюс щоквартальні-кредитної доповіді плюс гарячий віск угоди. Вам не потрібні всі ці додаткові послуги, так що ігнорувати перше речення і подивитися навколо на веб-сайті, поки не знайдете більш дрібних і менш захоплюючою варіант, який говорить щось на зразок "один кредитний звіт» або «$ 9.00 кредитний звіт." Можливо, вам доведеться натиснути через ряд веб-сторінок, щоб знайти його. Нудно, так, але набагато дешевше.

Ще складніше знайти на сторінках кредитного бюро веб варіант для людей, які отримують безкоштовний звіт, тому що вони є безробітними, було відмовлено в кредиті, або є жертвами крадіжки особистих даних. Загадкові відліку, в сірому дрібним шрифтом, будуть приховані у верхній, нижній чи боках екрана. Можливо, вам доведеться витягнути вашу лупу, щоб знайти його.

Як тільки ви це зробите, ви дізнаєтеся, що кредитні бюро не потрібно, щоб дати вам безкоштовні онлайн-звіті. Якщо ви живете в Грузії або є безробітними, приміром, вони все ще можуть стягувати плату дев'ять баксів за онлайн кредитний звіт. Щоб отримати безкоштовно або зі знижкою звіт, ви можете замовити по телефону, або навіть поштою. Тому якщо ви хочете безкоштовно доповідь, пропустіть онлайн варіант. Найпростіший спосіб дізнатися, як замовити халяву є виклик кожного бюро кредитних історій і слухати автоматизовані варіанти.

Кредитний моніторинг послуг або Do-It-Yourself?

Ви могли помітити, що не бракує компаній, які просто відчайдушно намагається контролювати ваш кредит. Ці служби обіцяють стежити за ваш кредит, дати вам регулярні оновлення, і попередить Вас, якщо щось пахне рибний. Заковика в тому, ціну. Середня щорічна плата за кредитні послуги моніторингу складе $ 100. Це щонайменше $ 50 більше, ніж ви будете платити, якщо ви замовляєте ваші звіти самостійно. Інша проблема полягає в тому, що більшість послуг тільки перевірити звіти з одного бюро кредитних історій, які не достатньо. Тільки так ви можете отримати всю цю історію на вашій кредитній це подивитися на звіт з усіх трьох бюро. За $ 100, ви повинні отримати краще, ніж 1 з 3 шансів!

Чи завжди гарна ідея використати кредитні сервіс моніторингу? Так, якщо ви вже жертвою крадіжки ідентифікаційної інформації. У такому випадку, це може допомогти (і дати вам деяке душевний спокій), щоб хтось інший відстежувати вашу кредитну з місяця в місяць, як по маслу, переконавшись, що ніяких нових крадіжок мали місце. Але навіть у цьому випадку перевірити на кредитний моніторинг компанії, щоб переконатися, що це нормально.

Подивіться на Ваш кредитний звіт

Ваш кредитний звіт показує дивовижне кількість інформації, у тому числі:

• Ваше ім'я, адреса, SSN і зайнятості інформацію.
• Які кредитні рахунки були відкриті на ваше ім'я, і ​​поточний стан цих рахунків-є вони активними або закриті, наприклад.
• Баланс на кожний рахунок, скільки ваші щомісячні платежі, і чи дійсно ви зробити ці платежі за часом.
• Які ще компанії замовили ваш кредитний звіт в минулому. Ці попередніми заявками називаються "запити".
• Ваш кредитний рейтинг, який визначає вашу "кредитоспроможність". Ваша оцінка заснована на такі речі, як можливість здійснювати платежі вчасно, який кредит у вас вже є, і як довго ви мали різні рахунки. Кредитори поглянути на свій кредитний рахунок як способу передбачити, чи буде вам бути в змозі оплачувати свої рахунки вчасно.

Звідки вони знають так багато?

Частина цієї інформації, Ваше ім'я та адресу, наприклад, виходить з державних архівів. Більшість його, проте, як повідомляється, бюро кредитних історій банками та іншими підприємствами, які видали вам кредит. Ці компанії доповіді бюро кредитних історій на щомісячній основі, кажучи їм, що ваш баланс і наскільки ви були ногу платежів.

Кредитори також дозволяють бюро кредитних історій знаєш, коли-небудь особу злодія за допомогою інформаційно-відкрити новий рахунок кредиту. Таким чином, навіть якщо Є ніяких інших доказів, які ваша особистість була вкрадена, Ваш кредитний звіт може сказати вам, якщо хтось отримання кредиту на ваше ім'я.

При застосуванні для будь-якого виду кредитних авто в кредит, скажімо, банк перевіряє вас, замовивши ваш кредитний звіт. На підставі вашої кредитної історії і рахунок, банк вирішує, чи слід схвалити кредит програми. Якщо особистість злодія використовує вашу особистість, щоб відкрити фіктивні рахунки, ці дії будуть відображатися на вашому кредитний звіт і негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. (І що ви думаєте? Злодії ідентичності як правило, не оплачують свої рахунки вчасно ... або взагалі. Великий сюрприз.)

Результат? Банк не буде точно бути готові позичити вам гроші. Тепер ти не хочеш знати, що на цю доповідь?

Big Bad Звіти про кредитні операції

Кредитні бюро або агентств кредитної звітності в бізнесі бути цікавим про те, як швидко і надійно ви оплатите рахунку.

Хоча назва "бюро кредитних історій" звучить трохи чиновника, ці установи не є некомерційних організацій чи державних бюро.

Вони в цьому для тіста, так само, як і всі інші. Кредитні бюро заробляють гроші, продаючи інформацію на ваш кредитний звіт, щоб підприємства, такі як банки, ощадно-позичкові асоціації, кредитні спілки, фінансові компанії, і роздрібні торговці, які використовують інформацію, щоб вирішити, чи хочуть вони видати вам кредит.